契调，全称为契约调查，是指在保险合同订立、履行过程中，保险公司对投保人的财务情况、健康状况等进行调查核实的一系列活动，这一过程旨在确保保险公司能够准确评估风险，从而决定是否承保以及如何调整保险合同的条款和条件。
一、契约调查的目的
契约调查的主要目的是降低保险公司的经营风险，通过调查，保险公司可以了解投保人的真实经济状况、健康情况以及其他可能影响保险合同履行的因素，这些信息对于保险公司来说至关重要，因为它们直接关系到保险公司是否需要承担高额赔付的风险，契约调查是保险公司在承保前进行的一项重要工作。
契约调查的内容通常包括以下几个方面：
1、财务情况：保险公司会调查投保人的收入来源、收入水平、资产状况等，以评估其支付保费的能力。
2、健康状况：对于涉及健康保险的契约，保险公司会特别关注投保人的健康状况，包括既往病史、家族病史等。
3、职业与生活环境：投保人的职业性质、工作环境以及居住条件等也可能成为调查的内容，因为这些因素都可能影响保险事故的发生概率。
4、其他相关信息：根据具体情况，保险公司还可能调查投保人的信用记录、法律纠纷历史等。
三、契约调查的方式
契约调查的方式多种多样，包括但不限于以下几种：
1、问卷调查：通过向投保人发放问卷，收集其个人信息、财务状况、健康状况等。
2、面谈：与投保人进行面对面交谈，深入了解其个人情况和需求。
3、第三方调查：委托专业机构或人员对投保人进行独立调查，以获取更客观的信息。
4、数据分析：利用大数据技术对投保人的信息进行分析，以辅助判断其风险状况。
四、契约调查的结果应用
契约调查的结果将直接影响保险公司的承保决策，如果调查结果显示投保人的风险较高，保险公司可能会采取以下措施：
1、提高保费：根据投保人的风险状况，适当提高保费以弥补潜在的赔付风险。
2、限制保险责任：在保险合同中明确约定不承担某些特定风险或责任。
3、拒保：如果投保人的风险过高，保险公司可能会选择拒绝承保。
相反，如果调查结果显示投保人的风险较低，保险公司则可能给予更优惠的保费条件或提供更全面的保险保障。
五、契约调查的重要性
契约调查对于保险公司来说具有重要意义，它不仅有助于保险公司准确评估风险，降低经营风险，还能提高保险公司的信誉度和客户满意度，通过契约调查，保险公司可以更好地了解客户需求，为客户提供更加个性化、精准化的保险服务，契约调查也有助于维护保险市场的公平竞争秩序，防止欺诈行为的发生。
六、契约调查中的注意事项
在进行契约调查时，保险公司需要注意以下几点：
1、保护客户隐私：在调查过程中，必须严格遵守相关法律法规，保护客户的个人隐私和信息安全。
2、客观公正：调查结果必须客观公正，不能带有任何偏见或歧视。
3、及时沟通：在调查过程中，应及时与客户沟通，解释调查的目的和必要性，争取客户的理解和配合。
4、合法合规：所有调查活动都必须在法律法规允许的范围内进行，不得违反任何法律规定。
契调（契约调查）是保险公司在承保前进行的一项重要工作，它有助于保险公司准确评估风险、降低经营风险并提供更加个性化的保险服务，在进行契约调查时，保险公司需要严格遵守相关法律法规和行业规范，确保调查活动的合法性和公正性。
