公积金贷款是一种利用个人和单位共同缴纳的住房公积金进行购房贷款的方式，它通常具有较低的贷款利率，是许多购房者的首选方式之一，下面将详细介绍如何使用公积金贷款：
1、申请条件
年龄要求：借款人需年满18周岁，且贷款年龄加贷款期限不超过退休年龄+5年。
信用记录：借款人及其配偶的征信报告应无不良信用记录。
收入来源：需要有稳定的职业和收入来源，月收入至少能覆盖贷款月供的两倍。
账户状态：公积金账户状态正常，且账户余额充足。
缴存时间：公积金账户必须连续缴存满6个月或1年，具体以当地公积金中心的规定为准。
贷款次数：名下无未结清的公积金贷款，且算上本次申请，公积金贷款不超过2次。
购房资格：具备购房资格，且按照规定完成房款首付。
房产类型：所购房产不能是小产权房、商铺、别墅等房产，且房屋面积不超过公积金中心的限制。
2、贷款额度计算
最高额度：各地公积金中心规定的最高额度不同，一般受借款人数及家庭子女人数等因素影响。
缴存余额：贷款额度通常是缴存余额的1020倍，具体算法因地区而异。
还款能力：公积金中心会根据借款人的还款能力计算贷款额度。
房价成数：贷款额度还与房屋价格和首付比例有关。
3、申请流程
贷前咨询：通过开发商、贷款承办银行、公积金中心咨询贷款事宜。
提出申请：携带所需材料前往公积金贷款承办银行提出贷款申请。
签订合同：贷款申请获批后，签订贷款合同和抵押登记合同。
抵押登记：办理房屋抵押登记手续，将房屋抵押给公积金中心。
贷款发放：所有手续办妥后，贷款资金划入开发商指定账户。
4、所需材料
身份证明：借款人本人及配偶的身份证明材料。
婚姻证明：结婚证、离婚证、离婚协议等。
购房证明：购房合同或协议、首付款凭证等。
收入证明：近半年工作流水、纳税证明等。
征信报告：借款人本人及配偶双方的征信报告。
其他资料：经办银行要求的其他资料。
5、还款方式
提前还款：借款人正常还款满12个月后可申请提前部分还款或全部结清剩余贷款本息。
注意事项：提前部分还款时，所还本金额不少于上一期贷款本金余额的40%，且提前还款只能还3次。
6、注意事项
在申请贷款前不要动用公积金。
还贷期间（20年~30年）保存好借款合同和借据。
7、常见问题解答
Q1: 如何查询公积金余额？
A1: 可以通过支付宝的城市服务功能查询公积金余额。
Q2: 公积金贷款能省多少钱？
A2: 以当前公积金贷款利率计算，相比商业贷款，每月可节省一定的还款金额。
公积金贷款是一个复杂的过程，涉及到多个环节和细节，了解这些信息对于计划使用公积金贷款的购房者来说至关重要，在实际操作中，建议详细咨询当地的公积金管理中心或贷款银行，以确保流程的顺利进行。
