房屋抵押公积金贷款是一种以房产为抵押物，通过住房公积金贷款的方式获取资金的金融行为，这种贷款方式通常由缴存住房公积金的职工申请，并享受较低的房贷利率，以下是关于房屋抵押公积金贷款的详细解析：
一、贷款类型与条件
1、贷款类型：
公积金贷款包括多种担保方式，如保证担保、抵押担保、个人住房公积金担保以及质押担保。
借款人可以使用本人或第三人拥有的房产作为抵押担保。
2、贷款条件：
借款人需提供有效身份证件、收入证明、工作证明等材料。
抵押房产需按规定进行评估，且借款人需具备偿还贷款本息的能力。
特殊情况下，如房产已纳入拆迁范围或即将纳入拆迁范围，不得用于抵押。
二、贷款流程
1、提出申请：
借款人需向当地公积金管理中心提出书面贷款申请，填写申请表并提交相关材料。
2、材料审批：
公积金管理中心对申请材料进行核实和查验，了解借款人的公积金缴存情况。
3、签订合同：
审批通过后，借款人与公积金管理中心签订贷款合同，并办理房地产抵押登记手续。
4、资金划拨：
公积金管理中心根据贷款合同和抵押证明将贷款资金划拨至受托银行，银行随后发放贷款。
5、还款：
借款人按月还款，直至贷款结清。
三、贷款额度与影响因素
1、贷款额度：
商品住宅抵押可达到70%，商铺和写字楼可达60%，工业厂房可达50%。
影响额度的因素包括房屋类型、朝向、位置、建成年代等。
2、个人收入：
个人收入也是决定贷款额度的重要因素，银行会根据借款人的收入情况评估其还款能力。
四、常见问题解答
1、公积金贷款是否需要抵押？
是的，公积金贷款需要抵押，但抵押的作用主要是阶段性担保，以确保在产权证办理和送交抵押期间银行的风险得到控制。
2、名下有房产抵押还可以用公积金贷款吗？
可以，但前提是房子已经还清房贷三年，且借款人满足其他贷款条件。
3、房屋抵押贷款还不起了怎么处理？
如果无法偿还贷款，银行有权通过折旧评估或拍卖、变卖抵押物来优先清偿债务。
4、公积金贷款能否用于偿还房屋抵押贷款？
是的，住房公积金可以用于偿还各类房屋贷款，包括住房抵押贷款。
房屋抵押公积金贷款是一种灵活且利率较低的贷款方式，适用于缴存住房公积金的职工，在申请过程中需要注意满足相关条件并提供必要的材料，借款人应合理规划还款计划以避免逾期还款带来的风险。
