公积金组合贷是一种特殊的住房贷款方式，它结合了住房公积金贷款和商业银行贷款的优点，为购房者提供了更为灵活的贷款选择，以下是关于公积金组合贷的详细介绍：
一、公积金组合贷的概念
公积金组合贷是指同时符合住房公积金和商业银行个人住房贷款条件的借款人，在利用住房公积金贷款不足以支付全部购房款时，可在办理住房公积金贷款的同时办理商业银行住房贷款，这种方式既发挥了公积金贷款的政策性优势，又利用了商业贷款的灵活性，为购房者提供了更大的贷款额度和更长的还款期限。
二、公积金组合贷的条件
申请公积金组合贷需要满足以下条件：
1、公积金贷款条件：当前在缴存状态，且回溯6个月连续缴存；购房家庭在全国范围内无未结清的公积金贷款；有补缴、国管转市管、异地缴存的，需单位开证明并申请特批。
2、商业贷款条件：符合个人住房商业银行贷款（以下简称商贷）条件，如具有完全民事行为能力、个人信用良好、经济收入稳定、有偿还贷款本息的能力等。
3、其他条件：所购房产为新建合规商品住宅（不含二手商品住宅），且楼盘项目为公积金贷款合作银行个人住房贷款准入项目，并已向公积金管理中心备案；本人及配偶没有尚未结清的个人住房贷款或其它大额债务；同意按公积金中心和受托银行认可的担保方式担保等。
三、公积金组合贷的流程
公积金组合贷的办理流程一般包括以下几个步骤：
1、提出申请：借款申请人需分别向住房资金管理中心和建设银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。
2、签订合同：借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款，并与贷款行签订借款合同和担保合同。
3、办理抵押、保险：根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必须的手续。
4、开立账户：选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。
5、放款与还款：银行将款项划入售房单位账户，借款人按照规定的方式按时归还公积金贷款借款和银行个人贷款。
四、公积金组合贷的额度、比例、期限、利率
1、贷款额度和比例：组合贷款的总贷款金额占所购房产总价的比例不得超过住房公积金或商业银行个人住房贷款最高比例，住房公积金贷款金额不超过住房公积金个人住房贷款对应最高限额。
2、贷款期限：组合贷款期限应同时符合住房公积金和商业银行个人住房贷款的有关规定，且贷款期限应相同。
3、贷款利率：组合贷款分别执行住房公积金和商业银行个人住房贷款的现行利率，并按有关政策浮动。
五、公积金组合贷的优势与注意事项
优势：
额度高：组合贷款的最大优势在于其贷款额度较高，可以满足购房者对高额贷款的需求。
利率低：公积金部分的贷款利率相对较低，可以降低整体的利息支出。
灵活性强：组合贷款可以根据购房者的实际情况灵活调整公积金和商业贷款的比例。
注意事项：
申请材料齐全：申请组合贷款需要准备的材料较多，购房者需提前准备好相关材料。
了解贷款政策：不同地区的公积金贷款政策可能有所不同，购房者需了解当地的具体政策。
注意还款方式：组合贷款的还款方式需同时考虑公积金贷款和商业贷款的还款要求，避免逾期还款。
六、公积金组合贷的常见问题解答
Q1: 公积金组合贷的申请对象有哪些？
A1: 凡是同时符合住房公积金和商业银行个人住房贷款条件，具有完全民事行为能力，个人信用良好，经济收入稳定，有偿还贷款本息的能力，已支付规定比例购房首付款的职工，均可申请办理组合贷款。
Q2: 公积金组合贷的办理流程是怎样的？
A2: 公积金组合贷的办理流程一般包括提出申请、签订合同、办理抵押、保险、开立账户以及放款与还款等步骤，具体流程可能因地区和银行而略有不同，请以当地公积金管理中心和银行的规定为准。
公积金组合贷是一种既实用又灵活的贷款方式，它结合了公积金贷款和商业贷款的优点，为购房者提供了更大的贷款额度和更长的还款期限，申请公积金组合贷也需要满足一定的条件和提供相关的材料，并且需要注意一些事项，在申请公积金组合贷之前，购房者需要充分了解相关政策和流程，并咨询专业人士的意见。
