保险的免赔额是指保险人根据保险合同条款规定，在赔付之前由被保险人自行承担的损失额度，这一设定主要是为了防止小额索赔过多，同时鼓励保险持有人对风险进行有效管理。
一、免赔额的形式
保险中的免赔额分为两种形式：绝对免赔额和相对免赔额，具体如下：
1、绝对免赔额：如果损失金额低于或等于免赔额，保险公司不赔偿；如果损失金额高于免赔额，那么保险公司将赔偿超过免赔额的部分，如果绝对免赔额为1000元，而实际损失为3000元，那么保险公司将赔偿2000元（3000元 1000元）。
2、相对免赔额：如果损失金额低于或等于免赔额，保险公司同样不赔偿；但如果损失金额高于免赔额，保险公司则赔偿全部损失，如果相对免赔额为1000元，而实际损失为3000元，那么保险公司将赔偿全部的3000元。
二、哪些保险有免赔额
并非所有险种都设有免赔额，常见的设有免赔额的保险包括意外险和医疗险，具体如下：
1、意外险：意外险的意外医疗责任一般会有几百元的免赔额，但有些优秀的意外险产品可能没有免赔额。
2、医疗险：医疗险是最常见的设有免赔额的保险类型，不同类型的医疗险免赔额也有差别，如小额医疗险通常只有较低的免赔额（甚至0免赔），而百万医疗险通常有1万元的免赔额。
三、买医疗险时是否要特别关注免赔额
在购买医疗险时，虽然免赔额是一个需要考虑的因素，但并不是唯一决定因素，以下是一些除了免赔额外需要关注的方面：
1、保额：医疗险是实报实销的，保额的高低决定了报销的上限，在保费差不多的情况下，保额越高越好。
2、报销范围：是否限制社保用药、癌症特药、自费药等报销，有些医疗险会限制仅报销社保范围内的药品和诊疗手段的费用。
3、就医限制：大部分医疗险仅限于报销二级及以上公立医院普通部的费用；中高端医疗险可以报销特需病房、VIP病房等费用。
4、续保条件：大部分医疗险都是买一年保一年，且投保时的健康告知非常严格，一旦身体变差就很难续保了，选择续保无需审核的产品会更好。
免赔额是保险合同中的一个重要条款，它规定了保险公司在赔付前被保险人需要自行承担的损失额度，在购买保险时，了解并合理选择免赔额是非常重要的，它不仅关系到保险的保障效果，还直接影响到保费的高低，也要综合考虑其他因素，如保额、报销范围、就医限制和续保条件等，以确保购买到最适合自己的保险产品。
相关问答FAQs
1、什么是绝对免赔额和相对免赔额？
绝对免赔额指的是如果损失金额低于或等于免赔额，保险公司不赔偿；如果损失金额高于免赔额，则保险公司赔偿超出免赔额的部分，如果绝对免赔额为1000元，而实际损失为3000元，那么保险公司将赔偿2000元（3000元 1000元）。
相对免赔额则是指如果损失金额低于或等于免赔额，保险公司不赔偿；但如果损失金额高于免赔额，保险公司赔偿全部损失，如果相对免赔额为1000元，而实际损失为3000元，那么保险公司将赔偿全部的3000元。
2、为什么医疗险通常设有免赔额？
医疗险通常设有免赔额是为了减少小额索赔的发生，从而降低保险公司的运营成本和理赔压力，这也鼓励保险持有人对日常的小病小痛进行自我管理，避免不必要的医疗费用支出，通过设置免赔额，保险公司能够更好地控制风险，确保在发生重大疾病或意外时有足够的资金进行赔付。
