住房公积金担保人
一、定义与作用
住房公积金贷款担保人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，在借款人不能履行贷款合同或信用卡债务时，依法承担连带责任，其主要目的是确保借款人能够按时偿还贷款本息，降低贷款机构的风险。
二、担保人的条件
根据《个人住房贷款管理办法》和相关法规，住房公积金贷款担保人需要满足以下条件：
1、完全民事行为能力：担保人必须具有完全的民事行为能力，能够独立进行民事活动。
2、城镇常住户口或有效居留身份：担保人需具备本地城镇常住户口或有效居留身份。
3、职业和收入稳定性：担保人应拥有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
4、住房公积金缴存记录：担保人需要在贷款银行开立储蓄存款帐户或交纳住房公积金存款，且存款余额占购买住房所须金额的比例不低于30%。
5、无不良债务：担保人无公积金贷款余额及其它不良债务。
6、年龄限制：担保人的年龄加担保贷款期限不得超过法定的退休年龄。
三、担保方式
住房公积金贷款常见的担保方式包括：
1、房产抵押：借款人可以使用自有、共有或第三人所有的住房作为抵押物。
2、售房单位阶段性保证加房产抵押：在新房未取得不动产权证书阶段，由售房单位（开发商）提供阶段性保证，待不动产权证书办理后转为房产抵押。
3、自然人阶段性保证加房产抵押：在未办理不动产抵押登记前，由两名或以上住房公积金缴存人提供阶段性保证。
4、质押担保：借款人可用国债、商业银行存单等有价证券作为质押物。
5、自然人联保加住房公积金质押：保证人为行政事业单位或国有大中型企业在职职工，其住房公积金账户自愿申请冻结并质押。
四、担保人的责任
担保人在借款人无法履行还款义务时，需要承担以下责任：
1、还款责任：担保人需代替借款人偿还贷款本金及利息。
2、连带责任：担保人的担保责任是连带责任，即贷款机构可以要求借款人或担保人中的任何一方偿还全部债务。
3、永久责任：一旦签署担保协议，担保人将永久承担担保责任，除非借款人获得贷款机构的批准取消担保资格。
五、变更与解除
住房公积金贷款担保人可以进行变更或解除，但需遵循以下流程：
1、提出申请：借款人向贷款科提出更换担保人的申请。
2、审核同意：贷款科同意后，向经办银行开具《住房公积金贷款担保人变更通知书》。
3、现场签订协议：借款人、原担保人、新增担保人持身份证原件到银行现场签订《个人住房公积金贷款保证人变更协议》。
4、信息变更：银行修改住房公积金贷款担保人信息，并通知被替换担保人和新增担保人。
六、常见问题解答
1. 找不到担保人怎么办？
如果找不到合适的担保人，可以选择专业的住房置业担保公司或抵押贷款用。
2. 担保人能否再次申请公积金贷款？
担保人不能在未还清担保贷款前申请新的公积金贷款。
3. 如何查询公积金账户明细？
可以通过“手机公积金”APP、支付宝小程序或微信小程序轻松查询公积金账户明细。
住房公积金贷款担保人在贷款过程中扮演着重要角色，确保了贷款的安全性和借款人的还款能力，选择合适的担保方式和担保人，有助于顺利获得住房公积金贷款。
