计免究竟是什么意思？

计免，即“不计免赔”，是车险中的一种附加险种，旨在为车主提供更全面的保障，当车辆发生事故时，即使责任在车主一方，保险公司也会承担原本应由车主自行承担的免赔金额部分，这一险种的出现，极大地减轻了车主在交通事故中的经济负担，使得保险理赔更加人性化和全面。

一、计免的基本概念

计免，全称为“不计免赔率特约条款”，是车险中的一个附加险种，它主要针对车损险或第三者责任险等主险种，在发生保险事故时，将原本由车主自行承担的一定比例的免赔金额转嫁给保险公司，从而实现全额赔付，如果车主投保了不计免赔险，那么在保险责任范围内，无论事故责任如何划分，保险公司都将承担全部或大部分的赔偿费用，而车主无需再自行承担任何免赔金额。

二、计免的适用场景与条件

1. 适用场景

交通事故：无论是单车事故还是多车碰撞，只要事故责任在保险责任范围内，且车主已投保不计免赔险，均可享受该险种带来的全额赔付待遇。

自然灾害：如地震、洪水等自然灾害导致的车辆损失，若符合保险合同条款，不计免赔险同样有效。

非人为因素：如车辆被盗抢、自燃等非人为因素造成的损失，不计免赔险也能提供相应的保障。

2. 适用条件

投保主险：车主必须首先投保了车损险或第三者责任险等主险种，才能在此基础上投保不计免赔险。

符合保险条款：事故必须发生在保险合同规定的责任范围内，且不属于保险公司列明的除外责任。

无违法行为：车主在驾驶过程中需遵守交通法规，无酒驾、毒驾等违法行为，否则不计免赔险可能失效。

三、计免的优势与不足

1. 优势

减轻经济负担：对于车主而言，不计免赔险最大的优势在于能够显著减轻其在交通事故中的经济负担，实现全额赔付。

提高理赔效率：由于不计免赔险将原本复杂的免赔计算简化为全额赔付，因此能够提高理赔效率，缩短理赔周期。

增强保障力度：不计免赔险作为附加险种，进一步增强了车险的保障力度，使车主在面对各种风险时更加从容不迫。

2. 不足

保费增加：投保不计免赔险会增加一定的保费支出，对于预算有限的车主来说可能是一笔不小的开销。

并非万能：尽管不计免赔险提供了广泛的保障，但仍有一些特殊情况下不予赔付，如找不到第三方责任人、违反安全装载规定等。

道德风险：由于不计免赔险的存在，部分车主可能会产生依赖心理，忽视交通安全的重要性，从而增加道德风险。

四、计免与其他险种的区别

1. 与绝对免赔的区别

绝对免赔是指在保险责任范围内，保险公司对超过一定金额或比率的部分承担赔偿责任，而损失在规定限额以下的则不予赔偿，相比之下，不计免赔则是将原本由车主自行承担的免赔金额也纳入保险公司的赔偿范围。

2. 与主险的区别

主险是指可以独立投保的险种，如车损险、第三者责任险等，而不计免赔则是作为一种附加险种存在，必须依附于主险之上才能发挥作用，它不能单独投保或承保。

五、计免的注意事项

1. 了解保险条款

在投保不计免赔险之前，车主应仔细阅读保险合同条款，了解不计免赔险的具体保障范围、除外责任以及理赔流程等信息，这有助于车主在发生事故时能够迅速作出反应并采取正确的应对措施。

2. 遵守交通法规

为了确保不计免赔险的有效性并避免不必要的经济损失，车主在驾驶过程中应严格遵守交通法规和保险合同条款的规定，特别是要避免酒驾、毒驾等严重违法行为的发生。

3. 及时报案与理赔

一旦发生交通事故并符合不计免赔险的赔付条件时，车主应及时向保险公司报案并提交相关证据材料以便进行理赔申请，同时要注意保留好事故现场的照片、视频等证据以备不时之需。

六、表格对比分析

为了更好地理解不计免赔险与其他险种的区别以及其自身的优劣势我们可以制作一个简单的表格来进行对比分析：

七、FAQs

Q1: 购买了不计免赔险后是否意味着所有损失都能得到赔偿？

A1: 并非如此，虽然不计免赔险能够显著减轻车主在交通事故中的经济负担并实现全额赔付但并非所有损失都能得到赔偿，例如在找不到第三方责任人或违反安全装载规定等情况下不计免赔险可能不予赔付，因此车主在购买不计免赔险时应仔细阅读保险合同条款并了解其具体的保障范围和除外责任。

Q2: 如果我没有购买不计免赔险在发生事故时需要承担多少免赔金额？

A2: 如果您没有购买不计免赔险那么在发生事故时您需要按照保险合同条款中规定的免赔率来承担相应的免赔金额，具体来说次责5%、同责10%、主责15%、全责20%，这意味着如果您负全责那么保险公司只会赔付您损失的80%而剩下的20%则需要您自己承担，因此为了获得更全面的保障建议车主在购买车险时考虑投保不计免赔险。