意外险，全称意外伤害保险，是一种以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为条件给付保险金的人身保险，意外险的主要目的是在被保险人发生意外事故时提供经济保障，减轻由于意外造成的经济损失，意外险的核心保障责任通常包括以下几个方面：
| 保障项目 | 具体说明 |
| 意外身故 | 若被保险人因意外事故导致身故，保险公司将按合同约定赔付保险金额，大多数产品的时效要求为事故发生后的180天内，个别产品可延长至365天。 |
| 意外伤残 | 若被保险人因意外事故导致残疾，根据国家《人身保险伤残评定标准》进行评定，按照不同伤残等级赔付10%100%的保险金额。 |
| 意外医疗 | 被保险人因意外事故产生的门诊或住院医疗费用，保险公司按约定的比例报销实际支出的费用，部分产品可能有免赔额和报销比例限制。 |
| 意外住院津贴 | 若被保险人因意外事故需要住院治疗，保险公司按每日固定金额支付住院津贴，一般最多赔付180天，单次住院赔付不超过90天。 |
意外险的分类可以根据保障期限、保障内容和使用场景来划分：
1、按保障期限分
长期意外险：保障期限较长，通常包含返还保费功能，但价格较贵，适合有稳定收入的人群。
一年期意外险：交一年保一年，保费便宜，保障责任丰富，适合普罗大众。
2、分
综合意外险：涵盖各种生活中的意外事故，是市场上最常见的意外险类型。
交通意外险：专门针对交通意外，如公交、轮船、飞机等，保障范围较小但杠杆率高。
旅游意外险：针对旅游期间的意外风险，分为境内和境外旅游险。
运动险：保障高风险运动中的意外事故，适合爱好运动的人士。
3、按使用场景分
普通意外险：适用于日常生活中的各种意外事故。
特定场景意外险：如高空作业意外险、驾驶员意外险等，针对特定职业或活动设计。
在选择意外险时，需要注意以下几点：
1、保障范围：确保所选产品覆盖常见的意外风险，如交通事故、摔伤、触电等。
2、保额选择：根据个人需求和经济能力选择合适的保额，建议成人意外险的保额在30万至100万之间。
3、报销范围和比例：选择不限社保范围、0免赔、100%报销的产品，确保最大程度上转嫁意外医疗治疗费用。
4、除外责任：仔细阅读保险条款中的除外责任，避免因不了解而影响理赔。
5、生效时间：了解保单的生效时间，确保在需要时能够及时获得保障。
以下是两个关于意外险的常见问题及其解答：
Q1: 猝死是否属于意外险的赔付范围？
A1: 猝死通常不属于意外险的赔付范围，因为猝死被视为由内在疾病引起的，而非外来的、突发的、非本意的事件，不过，有些意外险产品通过特别约定涵盖猝死责任，购买前需仔细查看保险条款。
Q2: 意外险能否替代定期寿险？
A2: 意外险和定期寿险虽然都有身故责任，但它们的保障范围和作用不同，意外险主要保障因意外导致的身故或伤残，而定期寿险则覆盖所有原因导致的身故（除责任免除外），意外险不能完全替代定期寿险，两者各有其独特的保障功能。
意外险是一种重要的风险管理工具，能够在发生意外事故时提供经济支持，减轻家庭负担，选择合适的意外险产品需要根据自身需求和实际情况综合考虑，确保获得全面的保障。
