不计免赔险是一种商业险（车损险或三责险）的附加险，其核心作用是在某些特定情况下，将车主原本需要自行承担的一部分赔偿金额转嫁给保险公司，这种保险不能单独投保，必须依附于主险（如车损险或三责险）进行购买。
一、基本概念与功能
不计免赔险的主要功能是在发生保险事故后，根据对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应由被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险公司在责任限额内负责赔偿，这意味着，如果车主购买了不计免赔险，那么在发生保险责任范围内的事故时，原本需要自己承担的那部分费用（即免赔额）也将由保险公司承担，从而减轻了车主的经济负担。
二、具体应用与限制
1、免赔率与责任划分：
不计免赔险的理赔范围并不包括所有情况，当车辆损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方时，会实行30%的绝对免赔率；因违反安全装载规定而导致的事故，会实行10%的绝对免赔率等。
对于找不到第三者的车损事故，保险公司也会设立单独的绝对免赔率，通常是30%或50%。
2、除外责任：
不计免赔险并非万能，它存在一些特定的除外责任，加扣免赔率、附加险免赔率以及某些特定事故的免赔率等，都是不计免赔险无法覆盖的。
如果事故责任难以确定，或者车主违反了某些合同约定（如多次出险、非约定驾驶员出险等），保险公司也可能会酌情增加免赔率。
3、分类与条款：
不计免赔险可分为基本险不计免赔和附加险不计免赔两种，基本险不计免赔是对基本险规定的按责任免赔金额的补充，而附加险不计免赔则是对附加险种免赔金额的补充。
需要注意的是，不同保险公司的不计免赔险条款可能存在差异，因此在购买前车主应仔细阅读并了解相关条款内容。
三、实际案例分析
以一个具体案例来说明不计免赔险的作用：假设车主甲开车撞了别人的车，修对方的车需要1000元，且甲负全责，根据保险条款，如果未购买不计免赔险，那么保险公司可能只赔付800元（即1000元20%的免赔率），剩下的200元需要甲自己承担，但如果甲购买了不计免赔险，那么这200元也将由保险公司承担，甲无需自掏腰包。
四、注意事项与建议
1、仔细阅读条款：在购买不计免赔险前，车主应仔细阅读保险条款，了解不计免赔险的具体保障范围和除外责任。
2、合理搭配险种：除了不计免赔险外，车主还可以考虑购买其他商业险种（如车损险、三责险等）来全面保障自己的车辆和人身安全。
3、注意驾驶安全：虽然不计免赔险可以在一定程度上减轻车主的经济负担，但驾驶安全仍然是最重要的，车主应遵守交通规则，谨慎驾驶，避免发生交通事故。
五、FAQs
Q1: 不计免赔险是否意味着所有情况下都能获得全额赔偿？
A1: 不是，不计免赔险虽然能将车主原本需要自行承担的部分赔偿金额转嫁给保险公司，但它存在一些特定的除外责任和限制条件，加扣免赔率、附加险免赔率以及某些特定事故的免赔率等都是不计免赔险无法覆盖的。
Q2: 如何选择合适的不计免赔险产品？
A2:在选择不计免赔险产品时，车主应注意以下几点：要仔细阅读保险条款，了解产品的保障范围和除外责任；要根据自己的实际需求和经济状况选择合适的保额和费率；要选择信誉良好、服务优质的保险公司进行购买。
