公积金贷款总额是购房者在申请公积金贷款时能够获得的最大贷款金额，其计算涉及多个因素，包括借款人的还款能力、房屋价格、公积金账户余额以及贷款最高限额等，以下将详细解析这些计算方法，并附上相关表格和常见问题解答：
一、公积金贷款总额计算方法
1、按还贷能力计算
单人贷款：贷款额度 = [（借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数 借款人现有贷款月应还款总额] × 贷款期限（月）。
夫妻双方共同贷款：贷款额度 = [（夫妻双方月工资总额 + 夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数 夫妻双方现有贷款月应还款总额] × 贷款期限（月）。
2、按房屋价格计算
贷款额度 = 房屋价格 × 贷款成数。
3、按账户余额计算
不高于公积金账户余额的20倍。
购买限价商品住房或经济适用住房，不高于公积金账户余额的10倍。
4、按最高限额计算
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，最高限额为40万元。
同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，最高限额为60万元。
二、公积金贷款总额计算示例
以下是两个具体示例，展示如何计算公积金贷款总额：
1、示例一：单人贷款
假设借款人月工资总额为6000元，单位住房公积金月缴存额为500元，还贷能力系数为40%，现有贷款月应还款总额为1000元，贷款期限为10年。
贷款额度 = [（6000 + 500）× 40% 1000] × 12 × 10 = 19.2万元。
2、示例二：夫妻双方共同贷款
假设夫妻双方月工资总额分别为6000元和5000元，单位住房公积金月缴存额分别为500元和400元，还贷能力系数为40%，现有贷款月应还款总额为1500元，贷款期限为20年。
贷款额度 = [（6000 + 500 + 5000 + 400）× 40% 1500] × 12 × 20 = 34.8万元。
三、公积金贷款相关问题解答
1、Q1: 公积金贷款额度可以超过房屋总价吗？
A: 不可以，公积金贷款额度通常不会超过房屋总价的一定比例，这个比例因地区而异，一般在70%80%之间。
2、Q2: 公积金贷款额度与商业贷款相比有何优势？
A: 公积金贷款利率较低，通常比商业贷款利率低1.65个百分点，公积金贷款还有多种优势，如贷款年限长、还款方式灵活等。
3、Q3: 如何提高公积金贷款额度？
A: 提高公积金贷款额度的方法包括增加收入、延长贷款期限、考虑夫妻共同贷款等。
公积金贷款总额的计算涉及多个因素，包括借款人的还款能力、房屋价格、公积金账户余额以及贷款最高限额等，了解这些计算方法有助于购房者更好地规划自己的购房计划，购房者还可以通过提高收入、延长贷款期限等方式来提高公积金贷款额度。
