养老保险是一种社会保障制度，旨在为达到法定退休年龄或因年老丧失劳动能力的老年人提供基本经济生活保障，以下是对养老保险的详细解释：
一、定义与目的
1、定义：养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
2、目的：养老保险的主要目的是保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源，通过社会统筹的方式，实现个人收入在生命周期内的平滑转移，即年轻时积累资金，年老时领取养老金，以应对老年生活的各种开支。
二、特点与组成
1、特点：养老保险具有以下几个显著特点：
强制性：由国家立法强制实行，企业和职工必须参加。
互济性：养老保险费用一般由国家、企业和个人三方共同负担，统一使用和支付，实现广泛的社会互济。
社会性：影响范围广，享受人多且时间较长，费用支出庞大。
2、组成：我国的养老保险体系主要由以下几部分组成：
基本养老保险：这是最高层次的养老保险，由国家统一政策规定强制实施，覆盖城镇所有企业及其职工、自由职业人员和城镇个体工商户。
企业补充养老保险：企业在参加基本养老保险的基础上，根据自身经济状况为职工建立的辅助性养老保险。
个人储蓄性养老保险：职工自愿参加，按工资收入的一定比例缴纳保险费，记入个人账户。
商业养老保险：个人按意愿向商业保险公司投保，作为社会养老保险的补充。
三、缴费与计发
1、缴费比例：基本养老保险费由企业和被保险人按不同缴费比例共同缴纳，以北京市为例，企业每月按照缴费总基数的16%缴纳，职工按照本人工资的8%缴纳。
2、计发办法：养老金的计发涉及基础养老金和个人账户养老金两部分，基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%，个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
四、改革与发展
随着人口老龄化的加剧和社会经济的变化，我国的养老保险制度也在不断改革和完善，近年来，我国实施了机关事业单位和企业养老保险制度的并轨，建立了更加公平、可持续的养老保险制度，为了应对人口老龄化的挑战，我国还在积极推进养老保险全国统筹工作，加强基金管理和监督，确保养老金按时足额发放。
五、问答FAQs
问：养老保险需要缴纳多少年才能领取？
答：养老保险需要累计缴纳满15年才能在达到法定退休年龄时领取基本养老金，但具体政策可能因地区和个人情况而有所不同，建议咨询当地社保部门或相关机构以获取准确信息。
问：养老保险可以提前支取吗？
答：养老保险是专为保障老年人基本生活而设立的长期储蓄制度，通常不能提前支取，如果个人有紧急资金需求，可以考虑其他贷款或融资方式，提前支取养老保险可能会对个人的退休生活造成不利影响，因此应谨慎考虑。
