保险费率是保险人按保险金额向投保人或被保险人收取保险费的比例，通常用“‰”或“%”表示，它是计算保险费的依据，保险费率由纯费率和附加费率两部分构成，纯费率亦称“净费率”，是保险费率的主要部分，依此计算的保险费用以弥补财产损失和给付保险金，财产保险纯费率的计算依据是保险金额损失率，即一定时期内的赔款金额与保险金额之比；人身保险的纯费率是根据人的生存率、死亡率、资金收益率等因素计算的。
一、保险费率的构成
| 构成部分 | 说明 |
| 纯费率 | 用于弥补财产损失和给付保险金，根据损失概率确定。 |
| 附加费率 | 用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。 |
二、保险费率的特点
1、数理预测性：保险费率的厘定在实际成本发生之前，是基于过去的赔付统计资料对未来损失的一种数理预测。
2、非等价交换性：就单个保险合同而言，保险费率与将来保险金的赔付并没有对等关系。
3、政府管制性：由于保险技术的复杂性及保险业在保障整个社会安全运行中的重要地位，保险费率受到政府的严格管制。
三、保险费率厘定的基本原则
| 原则 | 说明 |
| 充分性原则 | 所收取的保险费足以支付保险金的赔付及合理的营业费用、税收和公司的预期利润。 |
| 公平性原则 | 保费收入必须与预期的支付相对称，被保险人所负担的保费应与其所获得的保险权利相一致。 |
| 合理性原则 | 保险费率应尽可能合理，不可因保险费率过高而使保险人获得超额利润。 |
| 稳定灵活原则 | 保险费率应当在一定时期内保持稳定，同时随着风险的变化、保险责任的变化和市场需求等因素的变化而调整。 |
| 促进防损原则 | 保险费率的制定有利于促进被保险人加强防灾防损。 |
四、保险费率的决定方法
1、观察法：针对个别风险单位，通过判断来确定费率。
2、分类法：将性质相同的风险归类，根据共同的损失概率来订出相同的保险费率。
3、增减法：在同一费率类别中，根据投保人或投保标的的情况给予变动的费率。
五、市场化趋势
保险费率市场化是一个动态的发展过程，意味着保险公司可以依照一定的原则和程序自订费率，这会导致保险市场发生复杂的变化。
六、相关FAQs
Q1: 什么是保险费率？
A1: 保险费率是保险人按保险金额向投保人或被保险人收取保险费的比例，是计算保险费的依据。
Q2: 保险费率由哪两部分组成？
A2: 保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成，纯费率用于弥补财产损失和给付保险金，附加费率用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。
保险费率是保险产品价格的核心组成部分，其厘定和调整涉及多方面的考量，旨在确保保险公司的偿付能力，同时满足被保险人的保障需求。
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