保险费率是保险人按保险金额向投保人或被保险人收取保险费的比例，通常以“‰”或“%”表示，它是计算保险费的依据，反映了保险产品的价格，保险费率由纯费率和附加费率两部分构成，其中纯费率是根据损失概率确定的，用于弥补财产损失和给付保险金；附加费率则是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。
保险费率的构成
1、纯费率：亦称净费率，是保险费率的主要部分，依此计算的保险费用以弥补财产损失和给付保险金，财产保险纯费率的计算依据是保险金额损失率，即一定时期内的赔款金额与保险金额之比；人身保险的纯费率是根据人的生存率、死亡率、资金收益率等因素计算的。
2、附加费率：是保险费率的次要部分，按照附加费率收取的保险费叫附加保费，它是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。
保险费率厘定的基本原则
1、充分性原则：指所收取的保险费足以支付保险金的赔付及合理的营业费用、税收和公司的预期利润，保证保险人有足够的偿付能力。
2、公平性原则：保费收入必须与预期的支付相对称，被保险人所负担的保费应与其所获得的保险权利相一致。
3、合理性原则：保险费率应尽可能合理，不可因保险费率过高而使保险人获得超额利润。
4、稳定灵活原则：保险费率应当在一定时期内保持稳定，同时也要随着风险的变化、保险责任的变化和市场需求等因素的变化而调整。
5、促进防损原则：保险费率的制定有利于促进被保险人加强防灾防损，对防灾工作做得好的被保险人降低其费率。
保险费率厘定的一般方法
1、观察法：又被称为个别法或判断法，适用于保险标的数量太少，无法获得充足的统计资料来确定费率的情况。
2、分类法：将性质相同的风险分别归类，对同一类各风险单位根据它们共同的损失概率定出相同的保险费率。
3、增减法：在同一费率类别中，根据投保人或投保标的情况给以变动的费率，包括表定法、经验法、追溯法、折扣法等形式。
表格示例
| 方法 | 描述 | 适用情况 |
| 观察法 | 根据个别情况厘定费率 | 保险标的数量少，无充足统计资料 |
| 分类法 | 根据风险性质归类并定出相同费率 | 风险性质相同且有充足统计资料 |
| 增减法 | 根据投保人或标的情况变动费率 | 需要灵活调整费率的情况 |
相关问答FAQs
问：什么是保险费率？
答：保险费率是保险人按保险金额向投保人或被保险人收取保险费的比例，通常用“‰”或“%”表示，是计算保险费的依据。
问：保险费率由哪几部分组成？
答：保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成，纯费率是根据损失概率确定的，用于弥补财产损失和给付保险金；附加费率是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。
