公积金，全称为住房公积金，是一种由职工及其所在单位按一定比例共同缴纳的长期住房储蓄金，它的主要作用是帮助职工解决购房、建房、翻建或大修自住住房的资金需求，以下是对公积金的详细解释：
一、定义与性质
1、定义：住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。
2、性质：
强制性：单位和职工个人都必须按规定比例缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。
互助性：建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，体现了职工住房公积金的互助性。
专用性：住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。
二、缴存方式与比例
1、缴存方式：职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。
2、缴存比例：住房公积金缴存比例为5%—12%，最低5%，最高不超过12%，各地各单位选择的缴存比例不同，但都在这个范围内，如果职工上一年度月平均工资是1万元，单位福利不错，公积金缴存比例为12%，那么每个月该职工的公积金账户进账为：1万×12%×2=2400元。
三、用途与提取条件
1、用途：
购房：包括新房购买和二手房购买。
建造、翻建、大修住房：在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房贷款的，可以申请提取公积金。
租房：部分城市的公积金可以用来支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租，以及市场租房房租。
治疗重大疾病：家庭成员患重大疾病或重大手术住院治疗的，可以申请提取公积金。
退休或其他特殊情况：如离休、退休、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系、出境定居等情况下，可以提取公积金。
2、提取条件：具体提取条件可能因地区而异，一般需要满足一定的条件，如购买、建造、翻建、大修自住住房等。
四、贷款利率与优势
1、贷款利率：公积金贷款利率远低于商业贷款利率，以5年以上贷款为例，公积金贷款利率为3.25%，而商业贷款利率为4.65%的LPR加点值。
2、优势：由于公积金贷款利率较低，使用公积金贷款可以节省大量的贷款利息支出，对于购房者来说是一种非常划算的选择。
五、注意事项
1、缴存时间规定：申请办理公积金贷款必须考虑一定的缴存时间，一般城市规定贷款人持续全额缴存个人公积金6个月（含）之上。
2、借款额度限制：每个城市的规定有差别，例如北京市夫妇和本人公积金贷款最大额度都是120万。
3、余额影响贷款额度：在一些城市，公积金贷款信用额度与公积金账户余额有关。
4、申贷时间长：由于涉及多家机构，公积金贷款的申贷周期相对较长。
5、开发商歧视：部分开发商可能不愿意接受公积金贷款，购房者需注意这一点。
公积金作为一种长期住房储金，不仅具有强制性和互助性的特点，还为职工提供了多种便利的住房资金支持方式，通过合理利用公积金制度，职工可以更加轻松地实现购房梦想。
