个人公积金贷款能贷多少，主要取决于多个因素，包括贷款最高限额、房屋价值及贷款比例、还贷能力以及住房公积金账户余额等，以下是对这些因素的详细分析：
一、贷款最高限额
1、单人申请：使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额通常为40万元，如果同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额可达到50万元。
2、夫妻双方申请：夫妻双方共同申请公积金贷款的，贷款最高限额一般为60万元，如果其中一方或双方均正常缴存补充住房公积金，贷款最高限额可提升至70万元。
二、房屋价值及贷款比例
1、首次首套住房：最高可贷额为房屋总价值的80%，购买一套总价为150万元的期房，如果是首次首套住房，最高可贷额为120万元（150万元×80%）。
2、非首次首套住房：最高可贷额为房屋总价值的70%。
三、还贷能力
还贷能力也是决定公积金贷款额度的重要因素之一，月还款额不得超过申请人夫妻双方住房公积金月缴存额的3倍，且不超过借款人家庭月收入的50%，张先生夫妻公积金月缴存额为3600元，缴存比例单位个人各12%，可计算家庭月收入为15000元，所申请公积金贷款或组合贷款的月还款额不得超过7500元。
四、住房公积金账户余额
在个人住房公积金贷款最高限额内，贷款申请人实际可贷额度还与贷款申请人夫妻双方近12个月（含申请贷款当月）住房公积金账户月均余额有关，可贷额度不超过账户月均余额的10至20倍不等，张先生夫妻住房公积金账户近12个月的月均余额合计为8万元，月均余额的10倍为80万元。
五、综合计算示例
以张先生和李女士夫妻为例，他们购买了一套总价150万的期房，这是他们名下的唯一住房且之前未使用公积金贷款，他们的住房公积金月缴存额合计3600元，缴存比例为单位个人各12%，近12个月的月均余额合计为8万元，根据上述条件，我们可以综合计算出他们的可贷额度：
贷款最高限额：由于是首次首套住房且夫妻双方共同申请，贷款最高限额为70万元。
房屋价值和贷款比例：最高可贷额为120万元（150万元×80%）。
还贷能力：月还款额不得超过7500元。
住房公积金账户月均余额倍数：月均余额的10倍为80万元。
综合以上四个条件，张先生夫妻的可贷额度为70万元（取四个条件中的最小值）。
六、注意事项
需要注意的是，不同地区的公积金贷款政策可能有所不同，具体可贷额度还需根据当地住房公积金管理中心的规定执行，公积金贷款利率也由中国人民银行调整并发布，目前五年期（含五年期）以下为2.75%，五年期以上为3.25%。
个人公积金贷款能贷多少并没有一个固定的答案，而是需要根据贷款最高限额、房屋价值及贷款比例、还贷能力以及住房公积金账户余额等多个因素综合考虑，在申请公积金贷款前，建议详细了解当地公积金贷款政策并咨询相关专业人士的意见。
| 条件 | 说明 |
| 贷款最高限额 | 单人最高40万，有补充公积金50万；夫妻双方最高60万，一方有补充公积金70万。 |
| 房屋价值及贷款比例 | 首次首套住房可贷房屋总价值的80%，非首次首套住房可贷70%。 |
| 还贷能力 | 月还款额不超过申请人夫妻双方住房公积金月缴存额的3倍且不超过家庭月收入的50%。 |
| 住房公积金账户余额 | 可贷额度不超过账户月均余额的10至20倍。 |
八、常见问题解答（FAQs）
Q1: 公积金贷款最高可以贷多少钱？
A1: 单人最高40万，有补充公积金50万；夫妻双方最高60万，一方有补充公积金70万。
Q2: 如何计算公积金贷款的实际可贷额度？
A2: 需综合考虑贷款最高限额、房屋价值及贷款比例、还贷能力以及住房公积金账户余额四个条件，取其中的最小值作为实际可贷额度。
Q3: 公积金贷款的利率是多少？
A3: 五年期（含五年期）以下为2.75%，五年期以上为3.25%。
