免赔是指保险合同中约定的，在发生保险事故时，由被保险人自行承担的部分损失金额，也就是说，当损失金额低于某个设定值（免赔额）时，保险公司不会进行赔付，而超过这个设定值的部分则由保险公司负责赔偿。
免赔的主要目的是防范道德风险和控制理赔成本，通过设置免赔额，保险公司可以避免因小额索赔而导致的管理成本过高，同时也能促使被保险人更加谨慎地使用保险，减少不必要的损失，免赔的设置还能在一定程度上降低保险费率，使得更多的人能够负担得起保险费用。
免赔的形式多种多样，常见的有免赔额、免赔率和免赔天数等，以下是对这三种形式的详细解释：
1、免赔额：指在保险期间内，属于保险责任范围内的损失金额在规定数额以下时，保险公司不负责赔偿，只有超过这个数额的部分才给予赔偿，在车险中，如果保险合同规定的免赔额为1000元，那么当车辆维修费用低于1000元时，保险公司不予理赔；而当维修费用超过1000元时，超出部分由保险公司赔偿。
2、免赔率：指损失金额的固定比例以下不赔，在租车保险中，可能会约定每次事故损失金额中只赔超过10%的部分，这意味着如果损失金额为1000元，那么保险公司仅赔偿超过10%即100元的部分。
3、免赔天数：主要出现在医疗险和意外险中的住院津贴责任中，指在保险期间内累计住院天数低于一定天数时不赔，某些住院津贴保险可能规定住院天数超过3天以上才给予理赔。
免赔还可以分为绝对免赔和相对免赔两种形式：
绝对免赔：指在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额，若合同中规定绝对免赔额为200元，则损失在200元以下的，保险人不予理赔；若损失超过200元，保险人对超过的部分给予赔偿。
相对免赔：可以理解为“门槛”，只要超过这个门槛，门槛以上和以下的部分全都赔，被保险人无需承担费用，但在实践中，绝对免赔的保险更为常见。
需要注意的是，不同的保险产品和保险公司对于免赔的规定可能有所不同，在购买保险时，消费者应仔细阅读保险合同中的相关条款，了解免赔的具体规定和限制条件，也要根据自身的实际情况和需求选择合适的保险产品和免赔额度。
以下是两个关于免赔的常见问题及其解答：
问题1： 免赔额越低越好吗？
答：不一定，虽然低免赔额意味着在发生保险事故时，被保险人需要自行承担的损失较少，但这也可能导致保险费率上升，因为保险公司为了弥补低免赔额带来的高赔付风险，会提高保险费率，在选择免赔额时，需要综合考虑自身的实际情况和需求以及保险费率等因素。
问题2： 如何计算实际报销金额？
答：实际报销金额的计算方法取决于具体的保险产品和免赔形式，以百万医疗险为例，如果采用绝对免赔额形式且支持社保抵扣免赔额，则实际报销金额=（实际花费社保统筹结算金额其他商业险报销金额免赔额）×赔付比例，如果实际花费未达到免赔额或社保统筹结算金额已抵扣全部免赔额，则实际报销金额可能为零或按一定比例报销，具体计算方法请参考保险合同中的相关条款或咨询保险公司客服人员。
