公积金还房贷的方式主要有两种，即“月冲”和“年冲”，这两种方式各有优缺点，具体选择哪种方式取决于个人的经济状况和需求，下面将详细介绍这两种方式：
一、月冲（逐月还款法）
1、定义：月冲是指每月从公积金账户中提取相应金额，用于归还当月应还的房贷本息，如果公积金账户余额不足，系统将从绑定的还款银行卡中扣钱补足。
2、办理流程：
线上办理：登录当地住房公积金管理中心官网或APP，进入“公积金还贷提取”页面，选择“按月提取”，输入相关信息并提交申请。
线下办理：携带身份证、购房合同、贷款合同等相关材料，前往当地住房公积金管理中心或指定银行网点办理。
3、优点：
减轻每月还款压力，因为部分还款金额由公积金账户承担。
手续相对简单，只需一次申请即可长期自动扣款。
灵活性高，即使公积金账户余额不足，也不会影响还款进度。
4、缺点：
如果公积金账户余额较少，可能无法完全覆盖每月还款额，仍需从还款银行卡中扣款。
二、年冲（一次性还款法）
1、定义：年冲是指每年一次提取公积金账户内的余额，一次性冲抵房贷应还本金，从而减少贷款总额和利息支出。
2、办理流程：
线上办理：登录当地住房公积金管理中心官网或APP，进入“公积金还贷提取”页面，选择“年冲”，输入相关信息并提交申请。
线下办理：携带身份证、购房合同、贷款合同等相关材料，前往当地住房公积金管理中心或指定银行网点办理。
3、优点：
减少贷款总额和利息支出，因为提前还了一部分本金。
适用于公积金账户余额较多的情况。
4、缺点：
需要每年手动操作一次，相对麻烦。
如果公积金账户余额不足以覆盖当年应还本金，仍需从还款银行卡中扣款。
三、表格对比
| 项目 | 月冲 | 年冲 |
| 定义 | 每月提取公积金还月供 | 每年提取公积金还本金 |
| 办理流程 | 线上/线下均可 | 线上/线下均可 |
| 优点 | 减轻每月还款压力；手续简单；灵活性高 | 减少贷款总额和利息支出；适用于公积金余额较多的情况 |
| 缺点 | 公积金余额不足时需从还款卡扣款 | 需每年手动操作；公积金余额不足时仍需从还款卡扣款 |
四、注意事项
1、提前了解政策：不同地区的公积金管理中心对于提前还款的规定可能有所不同，包括是否需要支付违约金等，在决定提前还款前，建议先咨询当地公积金管理中心或银行客服。
2、评估自身经济状况：在提前还款前，请确保自己有足够的资金储备来应对可能出现的紧急情况，也要考虑自己的收入水平和支出计划，避免因提前还款而影响到日常生活质量。
3、选择合适的还款方式：根据自身的经济状况和需求选择合适的还款方式，如果希望减轻每月还款压力，可以选择月冲；如果希望减少贷款总额和利息支出，并且公积金账户余额较多，可以选择年冲。
公积金还房贷有“月冲”和“年冲”两种方式可供选择，借款人可以根据自身的实际情况和经济能力选择最适合自己的还款方式。
