公积金贷款的可行性及条件
公积金贷款是一种利用个人住房公积金账户余额或缴存记录，向银行申请贷款的一种方式，公积金贷款通常用于购房、装修等与住房相关的支出，其利率相对较低，是许多购房者的首选，以下是关于公积金贷款的详细解答：
一、公积金贷款的基本概念
公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款，公积金贷款由各地住房公积金管理中心运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。
二、公积金贷款的条件
1、基本条件：
单位在职职工签订劳动合同3年期以上（或连续3年签订1年期劳动合同）。
正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上（各城市的期限不同，如长沙为12个月以上）。
未超过法定退休年龄。
借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力。
借款人同意办理住房抵押登记和保险。
提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式。
同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。
2、特定条件：
配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。
公积金贷款期限最长不超过30年，且办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，如成都单笔住房公积金贷款最高额度为60万元；广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，申请人为两个或两个以上的最高额度为80万元。
三、公积金贷款的优势
1、利率低：公积金贷款的利率通常低于商业贷款，能够节省大量的利息支出。
2、还款灵活：公积金贷款可以选择等额本息或等额本金两种还款方式，借款人可以根据自己的实际情况选择最合适的还款方式。
3、提前还款无违约金：公积金贷款在还款过程中，如果借款人想要提前还款，通常不会产生额外的违约金费用。
4、可贷房源多：只要开发商允许使用公积金贷款，购房者就可以选择使用公积金贷款购买房屋。
四、公积金贷款的流程
1、初审：住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款金额、期限等，初审合格后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。
2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估（经济适用房不需要评估）。
3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核，如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。
4、办理担保手续：申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。
5、签订借款合同：审核通过后，申请人与公积金管理中心签订合同，并需去银行办理保险，受托银行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。
6、划拨资金：受托银行将贷款直接划入售房方在受托银行开立的指定账户。
五、常见问题解答
1.全款买房后可以用公积金贷款吗？
全款买房后是可以使用公积金贷款的，但需要满足上述提到的公积金贷款条件，并且要向公积金管理中心了解具体的贷款条件和要求。
2.哪些人不适合用公积金贷款？
公积金贷款政策因地区而异，有些地区可能不支持某些楼盘的公积金贷款。
如果申请者的征信出现问题，也无法申请公积金贷款。
公积金贷款需要经过公积金管理中心的审批，贷款条件也会更加严格些，审批流程和时间也会多一些。
公积金贷款是一种利率较低、还款灵活的贷款方式，适用于符合条件的缴存住房公积金的职工，具体的贷款条件和流程可能因地区和政策的不同而有所差异，建议在申请前仔细了解当地的相关政策和要求。
