免赔是保险合同中的一个重要条款，它规定了在保险事故中，保险公司不承担赔偿责任的部分，这一条款的设置主要是为了控制理赔成本、防范道德风险以及促进被保险人对小额损失的自我管理，以下是关于免赔的详细解释：
一、免赔的定义与形式
1、定义：免赔，通常指在保险合同中约定的，由被保险人自行承担的损失部分，而保险公司仅对超过该免赔额或比例的部分进行赔偿。
2、常见形式：
免赔额：固定金额以下的损失不赔，如社保中的职工医保住院费用超过一定金额才报销。
免赔率：损失金额的固定比例以下不赔，如租车保险中可能约定每次事故损失金额中只赔超过一定比例的部分。
免赔天数：固定天数以下不赔，如住院津贴责任中可能要求超过一定天数才赔付。
二、相对免赔与绝对免赔
1、相对免赔：只要损失金额超过免赔额或比例，所有损失都赔，无需扣除免赔部分，如果免赔额为1000元，实际损失为5000元，则保险公司将赔偿全部5000元。
2、绝对免赔：即使损失金额超过免赔额或比例，也只赔超出部分，免赔额或比例内的损失仍需被保险人自行承担，以上述例子为例，如果免赔额为1000元，实际损失为5000元，则保险公司仅赔偿4000元（50001000）。
三、免赔的计算方法
以百万医疗险为例，计算方法如下：
实际报销金额 = 实际花费 社保统筹结算金额 其他商业险报销金额 （免赔额 其他商业险报销金额）
*若其他商业险报销金额>免赔额，则上式最右括号内的部分计为0。
*如果有报销比例限制，上述计算结果还需再乘以报销比例。
四、免赔的影响与选择
1、对被保险人的影响：免赔条款直接影响到被保险人在发生保险事故时能够获得的赔偿金额，被保险人在购买保险时应仔细阅读并理解免赔条款，选择适合自己的保险产品。
2、对保险公司的影响：免赔条款有助于保险公司控制理赔成本，提高经营效益，通过设置合理的免赔条款，保险公司可以更好地管理风险，保证公司的可持续经营。
3、选择建议：在选择保险产品时，被保险人应根据自身需求和风险承受能力来考虑是否需要选择带有免赔条款的产品，对于希望获得更高保障的被保险人来说，可以选择低免赔或零免赔的产品；而对于希望降低保费支出的被保险人来说，则可以考虑接受一定程度的免赔。
五、FAQs
问：什么是免赔？
答：免赔是保险合同中约定的，由被保险人自行承担的损失部分，而保险公司仅对超过该免赔额或比例的部分进行赔偿的一种条款。
问：相对免赔和绝对免赔有什么区别？
答：相对免赔是指只要损失金额超过免赔额或比例，所有损失都赔；而绝对免赔则是指即使损失金额超过免赔额或比例，也只赔超出部分，免赔额或比例内的损失仍需被保险人自行承担。
免赔是保险合同中的一个重要条款，它规定了在保险事故中保险公司不承担赔偿责任的部分，了解免赔的定义、形式、计算方法以及对双方的影响有助于消费者更好地选择适合自身的保险产品并合理规划风险管理策略。
