个人住房公积金贷款基准利率是由中国人民银行调整和发布的，公积金贷款利率通常低于商业贷款利率，旨在为缴存住房公积金的职工提供购房支持，以下是关于公积金贷款基准利率的详细介绍：
一、最新公积金贷款基准利率
根据最新的信息，自2024年5月18日起，中国人民银行下调了个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，具体调整如下：
五年以下（含五年）首套个人住房公积金贷款利率：由之前的2.6%调整为2.35%。
五年以上首套个人住房公积金贷款利率：由之前的3.1%调整为2.85%。
五年以下（含五年）第二套个人住房公积金贷款利率：不低于2.775%。
五年以上第二套个人住房公积金贷款利率：不低于3.325%。
二、公积金贷款基准利率的历史调整
公积金贷款基准利率并非一成不变，而是会根据国家宏观经济政策和市场情况进行调整，以下是近年来部分重要的利率调整记录：
| 调整日期 | 五年以下（含五年） | 五年以上 |
| 2024年5月18日 | 2.35% | 2.85% |
| 2022年10月1日 | 2.6% | 3.1% |
| 2015年10月24日 | 2.75% | 3.25% |
| 2015年3月1日 | 3.5% | 4.0% |
| 2014年11月22日 | 3.75% | 4.25% |
| ... | ... | ... |
三、公积金贷款计算方法
公积金贷款的计算涉及多个因素，包括还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额等，以下是一些基本的计算公式：
1、以还贷能力为依据：
贷款额度 = [（借款人或夫妻双方月工资总额 + 借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数 借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额] × 12（月）× 贷款年限。
2、以房屋价格为依据：
贷款额度 = 房屋价格 × 贷款比例，贷款比例根据不同类型来确定。
3、按照贷款最高额度计算：
使用本人住房公积金申请贷款的最高限额为50万元；同时使用配偶住房公积金申请贷款的最高限额为70万元。
4、以公积金账户余额为依据：
贷款额度 = 借款人及参贷人公积金账户余额 × 20。
四、公积金贷款与商业贷款的对比
公积金贷款相比商业贷款具有显著的利率优势，在相同的贷款条件下，公积金贷款的月供和总利息通常低于商业贷款，这有助于减轻借款人的还款压力，节省利息支出。
五、注意事项
公积金贷款利率采取浮动利率政策，当中国人民银行在还贷期限内调整贷款基准利率后，公积金贷款将从次年的1月1日起开始执行新利率。
对于已经发放的公积金贷款，如果期限在一年以内，则不分段计息；如果期限在一年以上，则自次年1月1日开始执行新利率。
公积金贷款基准利率是购房者在申请公积金贷款时需要关注的重要信息之一，了解最新的利率水平和历史调整情况，有助于购房者更好地规划自己的购房计划和财务安排，购房者还需要注意公积金贷款的计算方法和与商业贷款的对比情况，以便做出更加明智的决策。
七、常见问题解答（FAQs）
Q1: 公积金贷款基准利率是如何确定的？
A1: 公积金贷款基准利率是由中国人民银行根据国家宏观经济政策和市场情况进行调整和发布的。
Q2: 公积金贷款基准利率与商业贷款基准利率有何不同？
A2: 公积金贷款基准利率通常低于商业贷款基准利率，这是为了鼓励缴存住房公积金的职工利用公积金贷款购买住房。
Q3: 如果我已经申请了公积金贷款但尚未发放，新的利率调整会影响我吗？
A3: 是的，如果您的公积金贷款尚未发放，那么将按照新的利率执行。
Q4: 公积金贷款基准利率会频繁调整吗？
A4: 公积金贷款基准利率的调整并不是非常频繁，通常会根据国家宏观经济政策和市场情况进行适时调整。
Q5: 我如何查询最新的公积金贷款基准利率？
A5: 您可以通过中国人民银行官方网站、各大银行官网或相关政府部门公告等渠道查询最新的公积金贷款基准利率信息。
