公积金贷款是一种以住房公积金为资金来源的专项住房消费贷款，旨在帮助缴存住房公积金的职工家庭购买、建造、翻建或大修自有住房，以下将详细介绍如何申请公积金贷款：
1、满足贷款条件：年满18周岁，且贷款年龄加贷款期限不超过退休年龄+5年，借款人及其配偶信用良好，征信报告上无不良信用记录，拥有稳定的职业和收入来源，月收入至少能覆盖贷款月供的两倍，公积金账户状态正常，且账户余额充足，公积金账户必须连续缴存满6个月或1年，具体以当地公积金中心的规定为准，名下无未结清的公积金贷款，且算上本次申请，公积金贷款不超过2次，具备购房资格，且按照规定完成房款首付，所购房产不能是小产权房、商铺、别墅等房产，且房屋面积不超过公积金中心的限制。
2、准备贷款资料：个人身份资料，包括身份证件原件（如身份证、军官证、护照、港澳居民来往内地通行证或台湾居民来往内地通行证）、户口本本人页及变更页原件（已婚者需夫妻双方提供，有房屋共有人的，每个共有人提供），婚姻关系证件原件（已婚者提供结婚证，离婚者提供离婚证或民事判决书/调解书，未婚者不提供），购房资料，包括购房合同（正本）原件、购房首付款发票原件（新建住房提供，二手房无需提供），二手房卖方资料，卖方身份证件原件，特殊情况下需要补充的资料，如离、退休证书原件、离退休职工申请贷款当月或上一个月记载社会基本养老保险发放记录的银行流水单原件、异地贷款职工住房公积金缴存使用证明原件，对于需要申请组合贷款的，还需按照银行商贷要求准备相关资料。
3、提出贷款申请：借款申请人可登录个人网上业务平台，进入“我要贷款”功能，根据所购房屋类型选择相应选项提出贷款申请，或者携带贷款所需材料前往公积金贷款承办银行提出贷款申请，填写贷款申请表并递交贷款材料，提交申请后，通常会在5个工作日内给出通过或不通过的通知。
4、签订合同与抵押登记：贷款申请获批后，借款人需按照要求签订贷款合同、抵押登记合同，并将合同进行公证，随后，借款人需前往当地房屋管理局办理房屋抵押登记手续，将房屋抵押给公积金中心。
5、贷款发放：所有手续办妥后，贷款经办银行会按照合同约定发放贷款，将贷款资金直接划入开发商指定账户。
以下是关于公积金贷款的一些常见问题及其解答：
问：公积金贷款的最高额度是多少？
答：公积金贷款的最高额度由当地公积金中心规定，并且受借款人数及家庭子女人数等因素影响，某些地区首次申请住房公积金贷款购买家庭首套自住住房的最高贷款额度可达130万元/户，而购买第二套自住住房等其他情形的最高贷款额度可能为110万元/户，符合多孩家庭、各类人才等有关对象的政策，最高贷款额度还可能在此基础上继续上浮。
问：公积金贷款的利率是多少？
答：公积金贷款的利率通常低于商业贷款利率，具体的利率水平会根据中国人民银行公布的基准利率以及各地公积金中心的相关规定进行调整，目前五年期以上公积金贷款的年利率为3.1%，五年期以下（含五年）的公积金贷款年利率为2.35%，但请注意，这些利率可能会随市场变化而调整，建议在申请前咨询当地公积金中心以获取最新信息。
