大病保险是一种针对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销的制度性安排，旨在解决群众因病致贫、因病返贫的问题，它是基于基本医疗保险之上的二次报销机制，通过政府主导与市场机制相结合的方式运作，以减轻大病患者的经济负担。
一、定义与背景
大病保险，全称城乡居民大病保险，是基本医疗保险制度的拓展和延伸，其出台背景是为了应对人民群众对大病医疗费用负担重的强烈反映，以及避免因病致贫、因病返贫的社会问题，2012年，国家发展改革委等六部委联合发布了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，标志着大病保险制度的正式建立。
二、保障对象与资金来源
1. 保障对象
大病保险主要保障城镇居民医保和新农合的参保（合）人，即参加城乡居民基本医疗保险的人群，职工医保参保人群则不在大病保险的保障范围内，但部分地方可能有额外的政策安排。
2. 资金来源
大病保险的资金主要来源于城镇居民医保基金和新农合基金，不需要参保人额外缴费，具体筹资标准由各地根据当地经济社会发展水平、医疗保险筹资能力等因素确定。
1. 保障内容
大病保险主要在参保人患大病发生高额医疗费用的情况下，对经基本医疗保险报销后需个人负担的合规医疗费用给予进一步保障，合规医疗费用的具体范围由地方政府确定。
2. 报销比例
大病保险的报销比例不低于50%，且随着医疗费用的增加，报销比例也会相应提高，具体的报销比例和起付线标准由各统筹地区自行规定，存在地区差异，有的地方可能采取分段报销的方式，不同费用区间对应不同的报销比例。
3. 特殊群体保障
对于低保对象、特困人员、低收入家庭等特殊群体，大病保险会加大倾斜力度，降低起付线、提高报销比例，并取消支付封顶线。
四、报销流程与结算方式
1. 报销流程
参保人在定点医疗机构就医时，应首先使用基本医疗保险进行报销，对于符合大病保险报销条件的医疗费用，再按规定比例进行二次报销，具体报销流程可能因地区而异，建议咨询当地社保部门或医保经办机构。
2. 结算方式
大部分地区的大病保险已实现“一站式”即时结算，参保人在住院结算时可直接刷卡完成所有报销业务，无需另行申报大病保险二次报销。
五、试点工作与成效
自2012年启动试点以来，大病保险制度在全国范围内逐步推广和完善，截至2023年底，中国基本医疗保险参保人数约13.34亿人，参保覆盖面稳定在95%以上，大病保险制度的实施有效减轻了大病患者的经济负担，提高了医疗保障水平。
六、注意事项
大病保险的保障范围和报销比例因地区而异，具体政策请咨询当地社保部门或医保经办机构。
参保人应在定点医疗机构就医并保存好相关票据和病历资料以便报销。
对于特殊群体如低保对象、特困人员等，应主动了解并申请相关政策优惠。
七、常见问题解答（FAQs）
Q1: 大病保险需要单独缴费吗？
A1: 不需要，大病保险的资金主要来源于城镇居民医保基金和新农合基金，不需要参保人额外缴费。
Q2: 大病保险的报销比例是多少？
A2: 大病保险的报销比例不低于50%，且随着医疗费用的增加报销比例也会相应提高，具体的报销比例和起付线标准由各统筹地区自行规定。
