长沙公积金贷款计算涉及多个方面的考量，包括最高贷款额度、贷款额度计算公式、首付款比例以及还贷能力等，以下是对这些方面的详细解析：
一、最高贷款额度
长沙市住房公积金贷款的最高额度根据不同情况有所不同：
1、一般情况：职工家庭在长沙市购买新建商品房申请住房公积金贷款的，其最高贷款额度为70万元，但自2024年4月19日起，有效期5年内，这一额度提高至80万元。
2、生育三孩的家庭：对于生育三孩的职工家庭，住房公积金最高贷款额度进一步提高至90万元。
二、贷款额度计算公式
长沙公积金贷款额度的计算公式为：贷款额度 = （职工住房公积金账户余额 + 配偶住房公积金账户余额）× N倍数，N倍数根据长沙公积金中心每年的个人住房贷款率（个贷率）确定，具体如下：
当“个贷率”低于75%时，N=20；
当“个贷率”介于75%（含）和80%之间时，N=16；
当“个贷率”介于80%（含）和85%之间时，N=15；
当“个贷率”介于85%（含）和90%之间时，N=14；
当“个贷率”介于90%（含）和95%之间时，N=13；
当“个贷率”高于95%（含）时，N=12。
需要注意的是，按贷款额度计算公式测算后，职工家庭贷款额度低于20万元的，按20万元核定，职工家庭近12个月办理了公积金提取的（租房提取除外）和灵活就业人员不适用前款最低贷款20万元的规定。
三、首付款比例
首付款比例也是影响公积金贷款额度的重要因素之一：
首套房：执行首套房公积金贷款政策的，首付款比例不得低于购房总价的20%，借款人家庭首次购买自住房的，申请组合贷款首付款比例不得低于30%。
第二套房：执行第二套房公积金贷款政策的，首付比例不得低于40%；组合贷款住房公积金贷款部分首付比例不得低于40%，商业银行贷款部分有不同规定的，按照规定较高的执行。
四、还贷能力
职工家庭贷款月还贷额不得超过家庭月收入的50%，这里的家庭月收入按下列顺序方式认定：住房公积金缴存基数（包括但不限于长沙公积金中心的）、社会保险缴费基数、人社部门发布的上年度最低月工资标准。
五、其他注意事项
如果公积金贷款额度不足，职工可以申请组合贷款。
职工以共有产权住房申请公积金贷款时，以职工家庭所占该住房产权份额认定购房总价。
长沙公积金贷款计算是一个综合考虑多个因素的过程，包括最高贷款额度、贷款额度计算公式、首付款比例以及还贷能力等，职工在申请公积金贷款前，应充分了解相关政策和要求，以便做出合理的贷款规划。
