公积金交多久后可贷款？

公积金作为职工购房的重要金融工具，其贷款政策备受关注，不同地区、不同缴存方式下，公积金交多久可以贷款的规定有所不同，以下是对这一问题的详细解答：

一、公积金缴纳时间要求

1、单位缴存：一般情况下，如果是单位为职工缴存住房公积金，职工需要足额交纳6个月后，才可以使用住房公积金贷款买房，但部分城市如广州、长沙等地，要求本市户籍职工连续足额缴存公积金1年以上（含），非本市户籍职工连续足额缴存公积金2年以上（含）。

2、个人缴存：如果是个人缴存住房公积金，通常需要足额交纳1年后，才可以使用住房公积金贷款买房。

3、特殊情况：在一些城市，如深圳，对于灵活就业人员需连续、按时、足额缴存公积金12个月及以上且累计缴存不少于36个月；自愿缴存者还需满足在本市按规定自愿连续缴存半年（含半年）以上的条件。

二、其他影响公积金贷款的因素

除了缴纳时间外，申请公积金贷款还需要满足以下条件：

1、信用记录良好：公积金管理中心会审查购房者的信用记录，如果存在严重的逾期还款记录、硬查询记录过多、多头借贷等情况，将会导致房贷申请被拒。

2、具备偿还能力：公积金管理中心会通过购房者的收入情况衡量还款能力，一般要求月收入至少是贷款月供额的两倍，并且需要购房者提供与之匹配的银行流水、收入证明进行佐证。

3、账户余额充足：公积金账户余额关系着公积金贷款额度，公积金贷款额度是公积金账户余额的1020倍，若是余额不足，则将导致可贷额度不足，进而导致贷款被拒。

4、账户状态正常：办理公积金贷款时，公积金个人账户一定要处于正常缴存状态，如果公积金账户出现封存、注销等状态，将导致借款失败。

5、负债率较低：负债率低，公积金中心才能更放心让用户借款，贷款获批的成功率更高，若是负债率过高，则会引发公积金中心的顾虑，出于借贷风险考虑，很可能会导致借款失败。

6、年龄符合要求：按照规定，公积金贷款的期限最长不能超过购房者退休后的5年，申请者年龄越大，可贷款的期限就越短，贷款的难度也会增加。

7、具备首付款能力：购房者需要按照规定支付一定比例的首付款，并提供首付凭证给公积金管理中心。

8、符合其他要求：具体公积金贷款政策可能因地区而异，还需符合当地公积金管理中心的其他要求。

三、公积金贷款额度与缴纳金额的关系

公积金贷款额度通常与缴存金额和缴纳时间有关，缴存金额越多、缴纳时间越长，可申请的贷款额度就越高，但各个地方对于公积金贷款的额度都有一个上限，即使缴存的公积金再多，贷款额度也不能超过这个上限。

四、表格汇总

五、相关问答FAQs

1、问：如果我中途断了一个月的公积金缴存，还能申请公积金贷款吗？

答：这取决于断缴的原因和时间长度，如果是短时间的断缴（如一个月内），并且及时补缴，可能不会影响贷款申请，但如果断缴时间较长或频繁断缴，可能会对贷款申请产生不利影响，建议在申请贷款前咨询当地公积金管理中心了解具体政策。

2、问：我可以用公积金贷款购买第二套房产吗？

答：可以使用公积金贷款购买第二套房产，但需要满足一定条件，根据最新政策，第二套住房公积金贷款首付比例不低于住房总价的20%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍，申请者需要满足当地公积金管理中心关于二套房贷款的其他要求。