一、计算方法
1、按房屋价格比例计算：一般情况下，二手房公积金贷款额度不超过房屋总价的一定比例，许多地区规定不超过房屋总价的70%，具体计算时，先确定合同价和评估价中的较低值，然后乘以贷款成数来得到房产的最高贷款额度。
2、按借款人还款能力计算：借款人夫妻双方贷款额度分别按照可贷公式进行计算，即贷款职工月计缴公积金额÷贷款职工公积金缴存比例×还贷能力系数（目前为0．45）×12×实际可贷年限（按公式计算采取千位进位的方式，取整至万元），实际可贷年限需满足贷款年限加上贷款人年龄小于70岁的条件。
3、综合考量其他因素：如房龄对贷款额度也有影响，房龄在10年以内的二手房，大部分地区规定最高贷款额度为七成；房龄在1020年的，最高贷款额度为六成，土地使用年限、借款人年龄等因素也可能影响贷款额度。
二、不同城市政策差异
1、贷款最高限额：不同城市的公积金管理中心会根据当地经济发展水平、房地产市场情况等因素，设定不同的贷款最高限额，以苏州为例，自2024年6月1日起，使用住房公积金贷款购买家庭首套或第二套自住住房，借款申请人及共同借款申请人中有两人（含）以上共同参与计算可贷额度的，贷款最高限额为150万元；仅借款申请人参与计算可贷额度的，贷款最高限额为120万元，而佛山自2025年1月1日起，取消面积限制，二孩以上家庭公积金可贷到120万，若叠加其他上浮条件，最高可贷140万。
2、首付比例与贷款额度关联：一些城市会根据首付款比例的不同，调整贷款额度，如安徽阜阳规定，首套和二套房的公积金贷款首付比例都调到20%，对于10年内的二手房首付20%，2030年的房子则要40%首付。
3、特殊群体优惠政策：部分城市会对特定群体给予一定的政策优惠，比如苏州对全日制普通高校本科以上学历（在读）、毕业10年内的高校毕业生及留学回国人员购买首套或第二套自住住房，贷款额度上浮50%。
三、相关问答FAQs
1. 问：如果夫妻双方一方是军人，其配偶可以单独申请公积金贷款吗？
答：一般情况下，配偶方为军官的，在出具军官证后，其贷款额度可视为规定的个人贷款限额，但具体能否单独申请以及申请的额度，还需根据当地的公积金管理中心的具体规定来确定，因为不同地区的政策可能会有所差异，有些地方可能允许配偶单独申请一定额度的贷款，而有些地方则可能需要夫妻双方共同申请，建议向当地的公积金管理中心咨询清楚相关政策。
2. 问：二手房公积金贷款的审批时间一般需要多久？
答：二手房公积金贷款的审批时间因地区、贷款银行以及具体案件的复杂程度而异，从提交贷款申请到最终审批通过并放款，可能需要13个月的时间，在审批过程中，需要经过多个环节，包括公积金管理中心对借款人资格和贷款额度的审核、房屋评估、抵押登记等，如果遇到特殊情况，如资料不全、房屋产权不清晰等，审批时间可能会延长，为了尽快获得贷款，借款人应提前准备好相关资料，并积极配合贷款银行的审批工作。
