1、人均寿命和发病率：香港人均寿命较长，男性平均寿命81.3岁、女性寿命为87.3岁，而内地人均寿命约为75岁左右，香港的饮食、卫生、医疗条件较好，使得重疾发病率相对较低，在保险产品的定价模型中，发生率是重要因素之一，较低的发病率意味着保险公司承担的风险相对较小，因此保单价格可以更低。
2、资金池与投资回报率：香港保险业发展历史悠久，经过100多年的积累，拥有庞大的资金池，资金池规模大，分红基数高，客户滚存红利也就较高，香港保险公司可以在全球投资，渠道多限制少，加上成熟的管理和精算水平，能够降低经营成本和管理成本，投资回报率相对较高。
3、监管政策与预定利率：香港的保险监管以自律为主，在厘定保费、订定保单条款及条件等范畴，大多由业内人士自律执行，给了保险公司较大的自由，香港保险是全球投资，可以配置较多长线投资收益较高的美元权益类资产，产品定价时所使用的非保证预定利率通常为8%，而内地保险只能进行有限的全球投资，大部分配置的是人民币债券，按照监管规定，普通人身险的预定利率上限为3.5%，长期年金险的预定利率上限为4.025%。
4、退保率与佣金制度：香港保险有佣金扣回制度，投保人早期退保或被证实有销售误导行为，中介人需全额向公司退还佣金，且保单初期现金价值较少，恶性退保现象较少，使得香港保险早期的退保率水平明显低于内地，投保人无需为早期退保的消费者“买单”。
5、运营成本与税务成本：虽然香港的职场租金、员工工资等水平较高，但附加费用率高于内地，从税务成本来看，香港所缴纳的企业所得税低于内地（香港16.5%，内地25%），节省了成本。
以下是两个相关问答FAQs：
1、香港保险不受内地法律保护吗？
香港保险确实不受内地法律保护，而是受香港法律保护，对于所有签约地不在香港的香港保单，都属于地下保单，是不受任何法律保护的，在购买香港保险时，需要本人必须亲赴香港完成投保验证。
2、购买香港保险需要注意哪些事项？
除了上述的法律保护问题外，购买香港保险还需要考虑汇率变动、缴费方式、理赔流程等因素，每人每年只有5万美金的换汇额度，如果保费超过这个额度，需要解决如何缴费的问题；超过5万美金的保险理赔款也需要安全转移到境内，还需要考虑来回香港的时间、金钱成本等。
