新入职公积金全攻略
一、公积金是什么？
住房公积金是众多职工买房时依赖的重要金融工具，由国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存，就是职工和单位按一定比例共同出资，存入一个专门账户，用于解决职工住房问题，比如购房、租房、还贷等，而且这个账户里的资金还会按一定利率计息，让职工的住房储蓄不断增长。
二、缴纳比例与基数
| 项目 | 详情 |
| 缴纳比例 | 一般在 5% 12%之间，单位和个人可在这个范围内自行选择同一比例缴存，若选择 8%，职工月工资是 8000 元，单位和职工每月各需缴 640 元（8000×8%），不过各地政策有差异，像一些城市为吸引人才，对特定行业或高学历人才会提高补贴比例，实际到账金额就会更多。 |
| 缴纳基数 | 通常是职工上一年度的月平均工资，新入职员工一般按入职首月工资确定，每年会根据工资变动调整一次，调整时间多为每年的 7 月，要是去年月均工资涨了，今年 7 月后公积金缴纳额也会相应增加；反之则减少。 |
三、账户设立与管理
新入职员工入职一个月内，单位应到住房公积金管理中心办理缴存登记，并为员工设立个人账户，办理时需提供录用通知书、身份证等材料，员工可通过线下服务中心、官网或手机 APP 查询账户信息，包括余额、缴存明细等，方便了解公积金动态，规划使用。
四、提取条件与方式
| 提取情形 | 条件 |
| 购买自住住房 | 购房发票开具两年内可申请，需提供购房合同、发票、身份证及银行卡等相关材料，提取额度不能超实际支付房款总额。 |
| 偿还购房贷款本息 | 正常还贷满一年后，凭借款合同、还款证明等办理，提取金额不超过剩余贷款本息总额，减轻还贷压力。 |
| 租房自住 | 连续缴存公积金满 3 个月，无自有住房且租赁合同备案，可按需提取，每年可提一次，额度依当地房租水平和公积金账户余额确定。 |
五、贷款政策与优势
公积金贷款相比商业贷款，利率低很多，能省不少利息钱，5 年以上贷款利率仅 3.25%左右，远低于商业贷款基准利率，贷款额度根据账户余额、缴存年限、还款能力等因素综合评定，一般最高可达几十万甚至上百万，具体因城而异，最长贷款期限 30 年，可选择等额本息或等额本金还款方式，灵活适配不同经济状况人群。
六、常见问题答疑
Q1：换工作了公积金怎么办？
A1：换工作时公积金账户不会销户，新单位继续缴存就行，如果中间有断缴期，后续补缴后不影响正常使用，只是断缴期间不能提取和贷款，所以尽量督促新单位及时启缴。
Q2：公积金可以异地使用吗？
A2：现在不少城市支持公积金异地提取和贷款，像在 A 市缴存公积金的员工去 B 市买房，符合条件就能用 A 市公积金账户余额付首付、办贷款，不过要提前了解两地公积金中心的具体协作政策，按要求准备材料办理手续。
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