人身保险主要包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险和年金保险四大类,以下是具体介绍:
1、人寿保险
定期寿险:在约定时间内提供保障,若被保险人在规定时间内身故,保险公司会赔付一笔钱给受益人,适合作为家庭经济支柱的保障,以防万一倒下后家人生活陷入绝境,一位30岁的上班族,上有老下有小,贷款买了房,他可以购买一份定期寿险,保障期限20年,保额100万,这样如果在这20年内他不幸离世,家人可以用这笔赔付金偿还债务、维持生活,价格相对便宜,杠杆较高。
终身寿险:保终身的寿险,人终有一死,所以一定会获得赔偿,除了保障功能外,还有一定的财富传承功能,比如一些增额终身寿产品,保额会按照一定的比例逐年递增,现金价值也会不断增长,到后期退保能拿回的钱可能比交的保费多,可作为资产传承、资产隔离的工具,也可用于养老储蓄等。
两全保险:生死两全保险,生存保险金的赔付金额和死亡保险金的赔付金额会有差异,一般死亡保险金为约定保额,生存保险金为保费×一定百分比。
2、意外伤害保险:主要赔付因意外导致的身故或伤残,意外必须满足四个条件:外来的、突发的、非本意的、非疾病的,比如不小心摔倒骨折、被车撞等都属于意外,保费通常较低,与年龄无关,无论是男女老少,收入高低,都应该给自己配置一份意外险,像市面上常见的综合意外险,一年几百元就能买到较高的保额。
3、健康保险
重大疾病保险:以被保险人确诊某些特定疾病为给付保险金的条件,一旦确诊患有合同规定的疾病,保险公司将立即支付合同约定的保险金额,目前重疾险产品形态多样,有含身故责任的、纯重疾保障的,还有保至一定期限的等,比如癌症、心脏病、脑中风等重大疾病都在保障范围内,可帮助被保险人及其家庭应对高额的治疗费用、康复费用以及收入损失等。
医疗保险:针对因疾病或意外产生的治疗费用进行报销,分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等,目前比较火的百万医疗险属于普通医疗险的一种,保额高、保费低、免赔额较高,可作为医保和重疾险的补充,用于报销大病产生的高额医疗费用。
4、年金保险:一种特殊生存保险,以被保险人生存为支付保险金条件,只要被保险人没有身故,每年都可以从保险公司领取一笔钱,可用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备,也可以作为自己的养老金等。
以下是两个常见问题及解答:
问题1:人身保险中的寿险和健康险有什么区别?
回答:寿险主要是以人的寿命为保险标的,保障的是被保险人的生存或死亡风险,如定期寿险、终身寿险等,而健康险是以人的身体为保险标的,保障的是被保险人因疾病或意外导致的医疗费用支出或收入损失,包括重疾险、医疗险等,寿险侧重于保障生命风险,健康险侧重于保障健康风险。
问题2:购买人身保险时需要注意哪些方面?
回答:要明确自己的保险需求,根据个人的年龄、健康状况、家庭情况、经济状况等因素来确定需要购买哪些保险产品,要仔细阅读保险条款,了解保险责任、免责范围、理赔条件、缴费方式、保险期限等重要信息,确保自己清楚所购买保险的具体内容和保障范围,要选择正规的保险公司和保险产品,避免购买到虚假或不合规的保险,要根据自己的经济实力合理确定保额和缴费期限,避免因过高的保费支出而影响正常的生活。