住房公积金贷款的计算涉及多个因素，以下是详细的计算方法：
一、计算公式及条件
1、以还贷能力为依据：
公式：贷款额度 = [（借款人或夫妻双方月工资总额 + 借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数40% 借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额 ] × 12（月）× 贷款年限。
说明：其中月工资总额 = 公积金月缴额 ÷（单位缴存比例 + 个人缴存比例），还贷能力系数一般取40%，表示借款人每月还款额不超过其月收入的40%，通过这种方式计算出的贷款额度，主要取决于借款人的收入水平和现有债务情况。
2、以房屋价格为依据：
公式：贷款额度 = 房屋价格 × 贷款比例。
说明：购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房的，职工家庭贷款购买首套住房，贷款额度不超过所购房屋价格的80%；购买第二套及其他符合我市购房条件的自有住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%，购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过其所需费用的70%。
3、按照贷款最高限额计算：
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，且符合其申请条件的，最高限额为50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，且符合贷款申请条件的，贷款最高限额为70万元。
4、以公积金账户余额为依据：
公积金贷款额度 = 借款人及参贷人公积金账户余额 × 20。
说明：如果住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
二、综合计算与注意事项
1、综合计算：最终的贷款额度是上述四个条件计算出的最小值，即贷款额度 = min{根据还贷能力计算出的贷款额, 根据房屋价格计算出的贷款额, 按照贷款最高限额计算出的贷款额, 根据公积金账户余额计算出的贷款额}。
2、注意事项：
不同地区可能会有不同的政策规定和调整系数，具体贷款额度还需根据当地住房公积金管理中心的要求来确定。
申请公积金贷款时，需要提供相关的证明材料，如身份证、户口簿、结婚证、收入证明、购房合同等，并确保材料的真实性和完整性。
公积金贷款利率会根据国家政策进行调整，借款人在申请贷款时应关注最新的利率信息。
在计算贷款额度时，建议使用官方提供的公积金贷款计算器进行初步测算，以便更准确地了解可贷款额度。
三、相关问答FAQs
1、问：如果我和配偶都有住房公积金，我们共同申请贷款，贷款额度会更高吗？
答：是的，如果您和配偶都有住房公积金，并且符合贷款申请条件，你们可以共同申请贷款，贷款额度会相应提高，根据规定，同时使用配偶住房公积金申请贷款的，贷款最高限额为70万元，高于单人申请的最高限额50万元。
2、问：我的住房公积金账户余额较少，是否会影响我申请贷款的额度？
答：是的，住房公积金账户余额是影响贷款额度的一个重要因素，账户余额越高，可贷款额度也越高，但即使账户余额较少，您仍然可以根据自己的还贷能力、房屋价格等因素来申请相应的贷款额度。
