铜仁市住房公积金制度是该市为保障职工住房需求而设立的一项重要政策，通过单位和个人共同缴存的方式，积累资金用于支持职工购买、建造、翻建、大修自住住房或偿还购房贷款本息等住房消费行为，近年来，铜仁市住房公积金管理中心不断优化政策，提高服务质量，使得这一制度在促进房地产市场健康发展、满足职工住房需求方面发挥了重要作用。
一、铜仁市住房公积金的基本情况
截至2023年底，全市住房公积金缴存总额突破300亿元，贷款总额突破200亿元，分别达到307.93亿元和205.81亿元，这些数据充分展示了铜仁市住房公积金制度的稳健发展和显著成效。
二、2023年年度报告分析
1. 缴存情况
缴存总额：2023年，全市缴存住房公积金38.86亿元，同比增长9.65%。
单位与职工数量：新开户单位437家，净增单位323家；新开户职工1.84万人，净增职工0.75万人，实缴单位达到3528家，实缴职工19.40万人。
2. 提取情况
提取总额：2023年，办理住房公积金提取30.85亿元，同比增长35.78%。
提取用途：购买、建造、翻建、大修自住住房和租赁住房、偿还购房贷款本息等住房消费类提取占提取总额的71.77%。
3. 贷款情况
贷款发放：2023年，向4243名缴存职工家庭发放了住房公积金贷款，发放金额达16.26亿元，同比增长14.11%，283户为异地住房公积金贷款。
贷款余额：截至2023年底，累计发放住房公积金贷款205.81亿元，贷款余额114.81亿元。
三、2024年公积金优化政策解读
为进一步发挥住房公积金的惠民作用，助力房地产市场止跌回稳，铜仁市住房公积金管理委员会于2024年出台了12条公积金优化政策，以下是这些政策的详细解读：
1. 下调贷款首付款比例
：贷款首付款比例调整为不低于购房总价的20%（保障性住房不低于购房总价的15%）。
影响分析：降低了购房门槛，减轻了职工购房初期的资金压力，有利于激发购房需求。
2. 提高贷款额度
：贷款最高额度提高到100万元，多子女家庭或购买“好小区”“好房子”的家庭，贷款额度可提高到120万元。
影响分析：提高了单笔贷款的最高限额，满足了更多家庭的购房资金需求，特别是对于多子女家庭和追求高品质居住环境的家庭来说，这一政策更具吸引力。
3. 调高月还款额与月收入比控制上限
：借款申请人贷款月还款额与月收入比控制上限由50%调高为60%。
影响分析：提高了借款人的还款能力评估标准，使得更多收入稳定的职工能够获得更高额度的贷款。
4. 全面推行异地贷款业务
：取消异地住房公积金缴存职工在铜仁市购房申请住房公积金贷款的户籍地和工作地限制。
影响分析：方便了异地工作的职工在铜仁市购房，拓宽了住房公积金的使用范围。
5. 支持购房代际互助
：职工及配偶、父母（子女）可共同申请住房公积金提取、贷款及偿还。
影响分析：增强了家庭内部的资金互助能力，特别是对于年轻职工来说，可以通过父母的帮助解决购房资金不足的问题。
6. 支持交纳物业服务费
：没有住房公积金贷款余额的职工及配偶可提取住房公积金交纳自住住房物业服务费，每年最高不超过3000元。
影响分析：减轻了职工的生活负担，提高了住房公积金的使用效率。
7. 放宽租房提取无房认定条件
：职工本人及其配偶在工作地不动产登记中心查询结果仅有农村宅基地上自建住房登记的视为无房。
影响分析：扩大了租房提取的范围，使得更多实际无房的职工能够享受到租房提取的政策优惠。
8. 统一租房提取额度标准
：全市租房提取金额统一调整为不超过12000元（含）。
影响分析：简化了租房提取的标准，便于职工操作。
9. 提高多子女家庭租房提取额度
：多子女家庭每次租房提取金额提高到18000元以内。
影响分析：针对多子女家庭的实际需求进行了政策倾斜，体现了对多子女家庭的特殊关怀。
10. 放宽贷款个人征信不良记录认定时限
：个人征信不良记录追溯时间由5年内改变为近24个月内。
影响分析：放宽了信用要求，使得更多有轻微信用瑕疵的职工能够获得贷款机会。
11. 放宽贷记卡透支和授信贷款月负债认定标准
：借款人贷记卡透支或授信贷款的剩余本金未偿还金额可不平摊至每月，以个人信用报告显示的月还款额计算。
影响分析：优化了负债计算方式，使得更多符合还款能力的职工能够获得更高额度的贷款。
12. 放宽“保交楼”项目商品房购房业务受理时限
：受理时限由购房合同备案登记完成时间12个月内放宽到36个月内。
影响分析：延长了受理时限，为“保交楼”项目的购房者提供了更充裕的时间准备材料和申请贷款。
铜仁市住房公积金制度在保障职工住房需求、促进房地产市场健康发展方面发挥了重要作用，通过不断优化政策、提高服务质量，铜仁市住房公积金管理中心将继续为广大职工提供更加便捷、高效的服务，随着政策的不断完善和市场的不断发展，铜仁市住房公积金制度将在满足职工住房需求、推动城市建设等方面发挥更加积极的作用。
