连投险，全称为投资连结保险，是一种集保障与投资功能于一体的新形式终身寿险产品，以下是对连投险的详细解释：
1、基本概述
连投险于20世纪50年代起源于欧美，2000年左右被引入国内，它的主要特点是将投保人缴纳的保费分为保障和投资两部分，一部分用于提供传统的保险保障，如身故、全残等风险的保障；另一部分则进入投资账户，由保险公司的专业投资团队进行管理，投资收益将直接影响保单的价值和最终的收益。
2、产品特点
保障功能：提供一定的身故、全残等基本保障，但保障力度相对较弱，主要是为了在被保险人发生意外时给予一定的经济补偿。
投资功能：具有多个投资账户供投保人选择，如股票型、基金型、债券型、货币型等，不同账户的投资风险和收益水平不同，投保人可以根据自己的风险承受能力和投资目标自由组合账户，实现个性化的资产配置。
费用结构：费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，初始费用较高，但随着时间的推移会逐渐降低。
透明度高：账户收费透明，所有费用公开，保险公司定期公布投资账户的投资单位价格，客户可以清楚掌握账户价值变化。
3、适用人群
适合有较强风险承受能力和投资经验的人群，他们希望通过保险产品参与资本市场投资，获取较高的收益回报，同时也能够接受投资收益的不确定性。
4、优缺点
优点：兼具保障和投资功能，既可以为被保险人提供一定的风险保障，又可以分享资本市场的投资收益；投资账户的选择多样，能够满足不同投资者的需求；透明度高，客户可以随时了解账户的投资情况和价值变化。
缺点：投资收益不确定，可能会受到市场波动的影响，导致账户价值下降；费用相对较高，尤其是前期的初始费用和管理费用会对投资收益产生一定的影响；保障功能相对较弱，无法提供像传统寿险那样全面的保障。
以下是两个关于连投险的常见问题及解答：
问题一：连投险的收益如何计算？
答：连投险的收益主要来源于投资账户的投资收益，保险公司会根据不同的投资账户类型，如股票型、基金型、债券型等，按照一定的比例投资于相应的资产，投资收益的计算方式通常根据资产的实际收益率来确定，例如股票型账户的收益可能与股票市场的涨跌相关，债券型账户的收益则与债券市场的利率和债券价格波动有关，还需要考虑投资账户的费用扣除，如资产管理费、风险保险费等，实际收益会在扣除这些费用后得出。
问题二：连投险是否适合长期投资？
答：连投险比较适合长期投资，从长期来看，资本市场虽然会有短期的波动，但总体上呈现出一定的增长趋势，通过长期投资连投险，可以平滑市场波动带来的风险，实现资产的增值，连投险的投资账户具有一定的灵活性，投保人可以根据自己的投资目标和风险承受能力进行调整，不过，需要注意的是，长期投资也并非没有风险，投资者需要根据自己的实际情况进行谨慎决策。
