终身寿险，也称为不定期的死亡保险，是一种为被保险人提供终身保障的保险产品，无论被保险人何时身故或全残，保险公司都会按照合同约定给付保险金，这种保险形式不仅具有保障功能，还具有一定的储蓄和投资功能，因此受到许多消费者的青睐。
终身寿险的主要特点包括：
1、终身保障：与定期寿险不同，终身寿险的保障期限是终身的，即只要被保险人存活，保险合同就一直有效，这意味着无论被保险人何时去世，其受益人都可以获得一笔确定的保险金。
2、现金价值：终身寿险保单具有现金价值，且随着时间的推移而增长，在被保险人生存期间，可以部分退保领取部分现金价值，以解决经济问题。
3、灵活性：终身寿险单通常允许投保人在一定条件下变更缴费方式、转换保险类型或调整保额等，可以将普通终身寿险单转换为减额的保险费缴清保险单，或者在退休时将保单转换为年金保险单。
4、避税功能：终身寿险可以作为合理避税的一种工具，通过指定受益人实现财产的定向传承，避免遗产税等税费的缴纳。
终身寿险根据交费方式的不同，可以分为以下几种类型：
| 类型 | 特点 |
| 普通终身寿险 | 投保人可以改变终身缴付保险费的方式，具有灵活性高的特点，适用于中等收入者购买，因为年均衡保险费较低。 |
| 限期缴费终身寿险 | 缴费期限固定，如10年、20年或被保险人达到某个年龄，由于缴费期短于保险期，年均衡保险费较高，但能较迅速地积累现金价值。 |
| 趸交保费终身寿险 | 一次性交完所有保费，不用担心后续保费未缴纳导致保单失效的问题，趸交保费的收益通常高于分期缴费。 |
终身寿险适合以下人群购买：
1、家庭责任较重的被保险人：如有老人、小孩需要抚养，或者希望以保险金遗留给家人或其他人。
2、计划以保险金作为退休生活费或其他用途的被保险人：终身寿险可以在被保险人退休后提供额外的经济支持。
3、希望赚取避税收入和财产完整继承的投资者：终身寿险可以实现财产的定向传承，避免遗产税等税费的缴纳。
在购买终身寿险时，也需要注意以下几点误区：
有了社保就够了：社保只能提供最基本的生活保障，无法满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活需求。
终身寿险保障高，什么人都可以买：由于寿险根据年龄计算费率，高龄人士缴费偏高且不划算，建议改买意外保险进行保障。
定期寿险比终身寿险便宜，买定期寿险就好：虽然定期寿险费用相对较低，但其保障期限有限，无法提供终身保障。
以下是两个关于终身寿险的常见问题及其解答：
Q1: 终身寿险和定期寿险有什么区别？
A1: 终身寿险和定期寿险的主要区别在于保障期限，终身寿险提供终身保障，无论被保险人何时身故或全残，保险公司都会给付保险金；而定期寿险只提供一个确定时期的保障，如10年、20年或至多到70岁，在此期间如果被保险人发生意外身故，保险公司向受益人给付保险金，但如果期满时仍然生存，则不承担给付保险金的责任，终身寿险通常带有储蓄功能，而定期寿险则主要是一份纯粹的保险单。
Q2: 终身寿险有哪些优缺点？
A2: 终身寿险的优点主要包括提供终身保障、具有现金价值且可以灵活运用（如退保领取现金价值或保单贷款）、以及具有避税功能等，终身寿险的缺点也很明显，主要包括保费较高、灵活性较差（一旦投保就不能中途退保否则损失大）、以及可能引起家庭矛盾（如为了追求大额保单可能导致家庭经济紧张）等，在购买终身寿险时需要根据自身的经济状况和需求进行权衡和选择。
