公积金贷款是许多购房者的首选，因为它的利率低于商业贷款，公积金贷款额度的计算涉及多个因素，包括账户余额、最高贷款限额、还贷能力和房价成数等，下面将详细解释这些因素及其计算公式：
1、按公积金账户余额计算
不同地区的公积金中心对账户余额的倍数有不同的规定，上海的基本住房公积金账户余额倍数为30倍，补充住房公积金账户余额倍数为10倍；深圳的当前倍数为申请人和共同申请人公积金账户余额之和的14倍；广州自2024年7月1日起，公积金缴存余额倍数调至16倍。
具体公式为：公积金贷款额度 = 公积金账户余额 × 倍数。
2、按最高贷款限额计算
各地住房公积金中心都规定了当地最高贷款额度上限，并且会不定期调整，上海首套住房个人贷款最高额度为65万元，家庭最高额度为130万元；深圳首套房个人最高额度为60万元，共同申请最高额度为108万元。
具体公式为：公积金贷款额度 = 最高贷款限额。
3、按还贷能力计算
还贷能力的计算主要依据借款人的月工资总额和所在单位住房公积金月缴存额来确定，各地住房公积金中心的算法不同，长沙的计算公式为：公积金贷款额度 = [(借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额) × 还贷能力系数 借款人现有贷款月应还款总额] × 贷款期限（月）。
具体公式为：公积金贷款额度 = [(借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额) × 40% 借款人现有贷款月应还款总额] × 贷款期限（月）。
4、按房价成数计算
根据首付比例来计算，即房价成数 = 1 首付比例，各地首付比例不同，例如上海首套房首付比例最低为20%，二套房不低于35%。
具体公式为：贷款额度 = 房屋价格 × 贷款比例。
最终的公积金贷款额度是取以上四个因素中最小值，在长沙购买一套100万的房子，准备用公积金贷款，账户余额5万元，按照四个因素算出的额度分别如下：
1、按公积金账户余额计算：50000 × 14 = 700,000元。
2、按最高贷款限额计算：70万。
3、按还贷能力计算：假设月工资总额6000元，月缴存额350元，系数40%，贷款20年，代入公式算出：最高贷款额度 = [(6000 + 350) × 40% 0] × 20 × 12 = 609,600元。
4、按房价成数计算：首套房首付比例15%，则按房价成数的85%计算贷款额度，即800,000 × 85% = 680,000元。
最终最高额度为609,600元。
以下是一些注意事项：
1、公积金贷款额度不能超过最高可贷金额。
2、不同地区的政策和计算方式存在差异，请以当地政策为准。
公积金贷款额度的计算涉及多个因素，包括账户余额、最高贷款限额、还贷能力和房价成数等，具体的计算公式和政策因地区而异，建议在申请前咨询当地住房公积金中心或拨打其电话进行详细了解。
