住房公积金担保贷款是一种以住房公积金为资金来源，通过特定担保机构对贷款进行担保的贷款形式，与商业银行贷款不同，住房公积金贷款不需要购买保险，但需要由专门的担保机构（如北京的北京市住房贷款担保中心、上海的上海市住房置业担保有限公司）统一对贷款资金进行担保。
住房公积金担保贷款的类型
借款人可以选择以下任一担保方式保证贷款的正常偿还：
1、房产抵押：借款人可用自有、共有或第三人所有的住房作为抵押物进行贷款。
2、售房单位（开发商）阶段性保证加房产抵押：在所购新房未取得不动产权证书阶段，由售房单位提供阶段性保证，并缴纳贷款保证金；不动产权证书办理后，转为房产抵押。
3、自然人阶段性保证加房产抵押：在所购住房未办理不动产抵押登记手续前，由两名或两名以上住房公积金缴存人提供阶段性保证，之后转为房产抵押。
4、质押担保：借款人可用国债、商业银行存单等有价证券作为质押物进行担保。
5、自然人联保加住房公积金质押：保证人为借款人提供全程连带责任保证，并冻结其住房公积金账户。
申请条件
申请住房公积金贷款须具备以下条件：
1、具有合法有效身份和完全民事行为能力。
2、具有稳定的职业和收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力。
3、购买、建造、翻建、大修自住住房。
4、提供符合要求的担保。
5、借款申请人须建立住房公积金账户12个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上。
6、夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和政策性贴息贷款。
7、符合中心规定的其他条件。
涉及费用
申请住房公积金贷款主要涉及两笔费用：
1、评估费：根据管理中心认可的评估机构出具的《房屋评估报告》收取，收费标准按抵押物评估价值的3‰，最低收费300元，最高收费1500元。
2、担保服务费：由担保中心提供连带责任保证担保和其他担保方式，收费标准为贷款额的5‰，最低收费300元。
申请资料
申请住房公积金贷款所需材料包括身份证明、户口本、婚姻关系证明、离退休证明、收入证明、购房合同、首付款发票等。
还款方式
住房公积金贷款的还款方式为自由还款，借款人可以根据自身经济状况自由选择每月的还款额，只要不低于最低还款额即可。
利率与期限
个人住房公积金贷款的利率根据贷款期限不同而有所差异，最长贷款期限不得超过30年。
额度限制
住房公积金贷款额度与借款人公积金缴存额、申请借款年限、首付款金额等因素有关，具体额度需根据相关规定综合确定。
住房公积金担保贷款是一种政策性的住房金融支持工具，旨在帮助缴存住房公积金的职工解决住房问题，通过明确的申请条件、多样的担保方式以及灵活的还款方式，住房公积金贷款为购房者提供了便利和保障。
